SMBCモビット・ちばぎんカードローンを比較【どっちがいい？】違いを解説
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SMBCモビットはSMBCグループ、ちばぎんカードローンはちばぎんグループ
| SMBCモビット | ちばぎんカードローン | |
| 商号 | 株式会社SMBCモビット | 株式会社千葉銀行 |
| 設立 | 2000年5月17日 | 1943年3月 |
| 資本金 | 340億円3,000円 | 1,450億円 |
| 株主 | 三井住友カード株式会社 | 日本マスタートラスト信託銀行(信託口) 自社(自己株口) 日本カストディ銀行(信託口) 日本生命保険 ステート･ストリート･バンク＆トラスト 第一生命保険 明治安田生命保険 住友生命保険 損害保険ジャパン 三菱UFJ銀行 ステート･ストリート･バンク･ウエスト･トリーティ |
| 本社所在地 | 〒163-0810 東京都新宿区西新宿2丁目4番1号 新宿NSビル10階 | 〒260-8720 千葉県千葉市中央区千葉港1-2 |
SMBCモビット・ちばぎんカードローンの提携ATM・金融機関を比較
| SMBCモビット | バンクイック | |
| 共通 | セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇） 三菱UFJ銀行（借入〇 / 返済〇） ゆうちょ銀行（借入〇 / 返済〇） イオン銀行（借入〇 / 返済〇） | セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇） 三菱UFJ銀行（借入〇 / 返済〇） ゆうちょ銀行（借入〇 / 返済〇） イオン銀行（借入〇 / 返済〇） |
| 共通しない | 三井住友銀行（借入〇 / 返済〇） 西日本シティ銀行（借入〇 / 返済〇） 十八親和銀行（借入〇 / 返済〇） 福岡銀行（借入〇 / 返済〇） 熊本銀行（借入〇 / 返済〇） 横浜銀行（借入〇 / 返済〇） プロミス（借入〇 / 返済〇） セゾンカウンター・セゾンATM（借入〇 / 返済〇） 北洋銀行（借入〇 / 返済〇） 北海道銀行（借入〇 / 返済〇） 北陸銀行（借入〇 / 返済〇） 三十三銀行（借入〇 / 返済〇） 家庭の銀行 みちのく銀行（借入〇 / 返済〇） 仙台銀行（借入〇 / 返済〇） 常陽銀行（借入〇 / 返済〇） 足利銀行（借入〇 / 返済〇） 栃木銀行（借入〇 / 返済〇） 群馬銀行（借入〇 / 返済✕） 千葉銀行（借入〇 / 返済〇） 京葉銀行（借入〇 / 返済〇） 第四北越銀行（借入〇 / 借入✕） 大垣共立銀行（借入〇 / 返済〇） 十六銀行（借入〇 / 返済〇） スルガ銀行（借入〇 / 借入✕） 中京銀行（借入〇 / 返済〇） 百五銀行（借入〇 / 返済〇） 京都銀行（借入〇 / 返済〇） 池田泉州銀行（借入〇 / 返済〇） 但馬銀行（借入〇 / 返済〇） 南都銀行（借入〇 / 借入✕） 紀陽銀行（借入〇 / 借入✕） トマト銀行（借入〇 / 返済〇） もみじ銀行（借入〇 / 借入✕） 西京銀行（借入〇 / 返済〇） 百四銀行（借入〇 / 返済〇） 宮崎銀行（借入〇 / 借入✕） 全国の信用金庫（借入〇 /借入✕） 駅のATM 「VIEW ALTTE」 （ビューアルッテ）（借入〇 / 借入✕） ステーションATM PatSat （パッとサッと）（借入〇 / 返済〇） | 都市銀行（借入〇 / 返済〇） 地方銀行（借入〇 / 返済〇） 第二地方銀行（借入〇 / 返済〇） 信用金庫（借入〇 / 返済〇） 信用組合（借入〇 / 返済〇） 労働金庫（借入〇 / 返済〇） |
提携ATM手数料
| SMBCモビット | ちばぎんカードローン |
| ◆三井住友銀行ATM 借入／返済どちらも手数料無料 ◆その他の提携ATM 借入／返済どちらも1万円以下は110円、1万円超は220円 | 借入／返済どちらも 1万円以下は110円、1万円超は220円 |
SMBCモビット・ちばぎんカードローンの返済方法を比較
SMBCモビット
土日祝・夜間OK
全国の銀行やコンビニエンスストアなどの提携ATMで利用できます。
※営業時間（利用時間）は設置場所により異なります。
※提携ATM利用時の手数料は、一部お客さま負担となります。
ちばぎんカードローン
来店不要 土日祝・夜間OK 手数料0円
千葉銀行の本人名義の普通預金口座から、自動支払いにより返済できます。
口座振替ができる金融機関
SMBCモビット
三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行、みずほ銀行の4行のみ。
ちばぎんカードローン
千葉銀行の本人名義の普通預金口座のみ。
SMBCモビット・ちばぎんカードローンの記入項目数を比較
| 記入項目 | SMBCモビット | バンクイック |
|---|---|---|
| 名前 | 〇 | 〇 |
| 名前（カナ） | 〇 | 〇 |
| 性別 | 〇 | 〇 |
| 生年月日 | 〇 | 〇 |
| メールアドレス | 〇 | ✕ |
| 自宅郵便番号 | 〇 | 〇 |
| 電話番号（自宅/携帯） | 〇 | 〇 |
| 税込年収 | 〇 | ✕ |
| 契約希望額 | 〇 | ✕ |
| 利用目的 | 〇 | ✕ |
| 最終学歴 | 〇 | ✕ |
| 国籍 | 〇 | ✕ |
| パスワード登録 | 〇 | ✕ |
| 家賃・住宅ローン | ✕ | ✕ |
| 同一生計人数 | ✕ | ✕ |
| 会社名 | ✕ | 〇 |
| フリガナ | ✕ | ✕ |
| 勤務形態 | ✕ | ✕ |
| お勤め先電話番号 | ✕ | ✕ |
| お勤め先住所 | ✕ | ✕ |
| 入社年月 | ✕ | ✕ |
| 勤務年数 | ✕ | ✕ |
| 職種 | ✕ | ✕ |
| 従業員数 | ✕ | ✕ |
| 所属部署 | ✕ | ✕ |
| 役職名 | ✕ | ✕ |
| 給料日 | ✕ | ✕ |
| 収入形態 | ✕ | ✕ |
| 独身/既婚 | ✕ | ✕ |
| 子供の有無 | ✕ | ✕ |
| 住居種類 | ✕ | 〇 |
| 自宅住所 | ✕ | 〇 |
| 居住年月 | ✕ | ✕ |
| お住まいの名義 | ✕ | ✕ |
| 運転免許証の有無 | ✕ | ✕ |
| 保険証種別 | ✕ | 〇 |
| 他社借入の有無 | ✕ | ✕ |
| 月収（手取り額） | ✕ | ✕ |
| ご希望の契約方法 | ✕ | ✕ |
| 審査結果の連絡方法 | ✕ | ✕ |
SMBCモビット・ちばぎんカードローンの審査時間を比較（即日融資）
SMBCモビット
SMBCモビットに電話して仮審査・本審査の結果連絡にかかる時間を聞いてみた
SMBCモビットは土日祝でも審査、即日融資が可能
上記の説明通り、消費者金融は土日祝でも審査も即日融資も可能で、SMBCモビットも例外ではありません。一番早く借りる方法は、ネット申込後、無人契約機に向かいます。向かっている間に審査が進み、無人契約機に到着したら「先にネットから審査申込みしておいた」と伝えれば、審査に通過するとその場で免許証や保険証などの身分証明書をスキャンして契約完了し、カードも発行されます。そしてカードはその場で使えます。
SMBCモビット自動契約機の営業時間は平日・土日祝ともに9：00～21：00です（※店舗によって営業時間が異なります）。20:00までにネット申込みしておけば、土日祝でも無人契約機で契約完了、その場で借入ができます。
SMBCモビットアプリはもっと便利
SMBCモビットアプリをスマホに入れておけば、アプリで申込み、書類提出も可能です。契約手続きもスマホで完結、カードがなくてもアプリで即日融資。スマホATM取引ならモビットカード不要。セブン銀行ATMまたはローソン銀行ATMで、アプリを使って出金・入金できます。
ちばぎんカードローン
ちばぎんカードローンに電話して審査にかかる時間を聞いてみた
本人名義の普通預金口座があれば
審査結果がより早く分かる可能性があります。ちばぎんアプリをダウンロードすれば、アプリで審査が完了します。カードが届く前でも契約と同時に千葉銀行のご本人の普通預金口座に融資可能です。
ちばぎんカードローンで土日祝でも審査してもらう方法
SMBCモビット・ちばぎんカードローンの金利・利息を比較
借入額によって設定できる金利は以下の通り利息制限法で規定されています。初めてお金を借りる場合、いきなり100万円以上を借りられることはまずありませんので、最初は上限金利だけを見ておけばOKです。
◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％
そのため、SMBCモビットは18.0％、ちばぎんカードローンは14.8％であり、ちばぎんカードローンの方がお得です。
10万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）
| 利息 | ||
| SMBCモビット（年18.0％） | ちばぎんカードローン（年14.8％） | |
| 10万円を1ヶ月借りた場合 | 1,500円 | 1,233円 |
| 10万円を2ヶ月借りた場合 | 2,254円 | 1,833円 |
| 10万円を3ヶ月借りた場合 | 3,014円 | 2,476円 |
| 10万円を4ヶ月借りた場合 | 3,776円 | 3,101円 |
| 10万円を5ヶ月借りた場合 | 4,540円 | 3,728円 |
| 10万円を6ヶ月借りた場合 | 5,312円 | 4,359円 |
ちばぎんカードローンの方が267～953円お得だということが分かりました。
15万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）
| 利息 | ||
| SMBCモビット（年18.0％） | ちばぎんカードローン（年14.8％） | |
| 15万円を1ヶ月借りた場合 | 2,219円 | 1,850円 |
| 15万円を2ヶ月借りた場合 | 3,382円 | 2,780円 |
| 15万円を3ヶ月借りた場合 | 4,521円 | 3,714円 |
| 15万円を4ヶ月借りた場合 | 5,664円 | 4,652円 |
| 15万円を5ヶ月借りた場合 | 6,815円 | 5,594円 |
| 15万円を6ヶ月借りた場合 | 7,968円 | 6,539円 |
ちばぎんカードローンの方が369～1,429円お得だということが分かりました。
20万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）
| 利息 | ||
| SMBCモビット（年18.0％） | ちばぎんカードローン（年14.8％） | |
| 20万円を1ヶ月借りた場合 | 2,958円 | 2,466円 |
| 20万円を2ヶ月借りた場合 | 4,510円 | 3,706円 |
| 20万円を3ヶ月借りた場合 | 6,028円 | 4,952円 |
| 20万円を4ヶ月借りた場合 | 7,552円 | 6,203円 |
| 20万円を5ヶ月借りた場合 | 9,085円 | 7,458円 |
| 20万円を6ヶ月借りた場合 | 10,630円 | 8,719円 |
ちばぎんカードローンの方が492～1,911円お得だということが分かりました。
25万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）
| 利息 | ||
| SMBCモビット（年18.0％） | ちばぎんカードローン（年14.8％） | |
| 25万円を1ヶ月借りた場合 | 3,698円 | 3,083円 |
| 25万円を2ヶ月借りた場合 | 5,638円 | 4,634円 |
| 25万円を3ヶ月借りた場合 | 7,535円 | 6,191円 |
| 25万円を4ヶ月借りた場合 | 9,444円 | 7,754円 |
| 25万円を5ヶ月借りた場合 | 11,360円 | 9,323円 |
| 25万円を6ヶ月借りた場合 | 13,286円 | 10,900円 |
ちばぎんカードローンの方が615～2,386円お得だということが分かりました。
30万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）
| 利息 | ||
| SMBCモビット（年18.0％） | ちばぎんカードローン（年14.8％） | |
| 30万円を1ヶ月借りた場合 | 4,438円 | 3,700円 |
| 30万円を2ヶ月借りた場合 | 6,766円 | 5,561円 |
| 30万円を3ヶ月借りた場合 | 9,042円 | 7,429円 |
| 30万円を4ヶ月借りた場合 | 11,332円 | 9,305円 |
| 30万円を5ヶ月借りた場合 | 13,630円 | 11,190円 |
| 30万円を6ヶ月借りた場合 | 15,942円 | 13,080円 |
ちばぎんカードローンの方が738～2,862円お得だということが分かりました。
35万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）
| 利息 | ||
| SMBCモビット（年18.0％） | ちばぎんカードローン（年14.8％） | |
| 35万円を1ヶ月借りた場合 | 5,178円 | 4,316円 |
| 35万円を2ヶ月借りた場合 | 7,894円 | 6,487円 |
| 35万円を3ヶ月借りた場合 | 10,552円 | 8,667円 |
| 35万円を4ヶ月借りた場合 | 13,220円 | 10,856円 |
| 35万円を5ヶ月借りた場合 | 15,905円 | 13,053円 |
| 35万円を6ヶ月借りた場合 | 18,598円 | 15,259円 |
ちばぎんカードローンの方が862～3,339円お得だということが分かりました。
40万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）
| 利息 | ||
| SMBCモビット（年18.0％） | ちばぎんカードローン（年14.8％） | |
| 40万円を1ヶ月借りた場合 | 5,917円 | 4,933円 |
| 40万円を2ヶ月借りた場合 | 9,022円 | 7,414円 |
| 40万円を3ヶ月借りた場合 | 12,059円 | 9,906円 |
| 40万円を4ヶ月借りた場合 | 15,108円 | 12,407円 |
| 40万円を5ヶ月借りた場合 | 18,175円 | 14,918円 |
| 40万円を6ヶ月借りた場合 | 21,260円 | 17,441円 |
ちばぎんカードローンの方が984～3,819円お得だということが分かりました。
45万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）
| 利息 | ||
| SMBCモビット（年18.0％） | ちばぎんカードローン（年14.8％） | |
| 45万円を1ヶ月借りた場合 | 6,657円 | 5,550円 |
| 45万円を2ヶ月借りた場合 | 10,150円 | 8,342円 |
| 45万円を3ヶ月借りた場合 | 13,566円 | 11,144円 |
| 45万円を4ヶ月借りた場合 | 17,000円 | 13,959円 |
| 45万円を5ヶ月借りた場合 | 20,450円 | 16,784円 |
| 45万円を6ヶ月借りた場合 | 23,916円 | 19,622円 |
ちばぎんカードローンの方が1,107～4,294円お得だということが分かりました。
50万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）
| 利息 | ||
| SMBCモビット（年18.0％） | ちばぎんカードローン（年14.8％） | |
| 50万円を1ヶ月借りた場合 | 7,397円 | 6,166円 |
| 50万円を2ヶ月借りた場合 | 11,276円 | 9,268円 |
| 50万円を3ヶ月借りた場合 | 15,073円 | 12,382円 |
| 50万円を4ヶ月借りた場合 | 18,888円 | 15,510円 |
| 50万円を5ヶ月借りた場合 | 22,720円 | 18,649円 |
| 50万円を6ヶ月借りた場合 | 26,572円 | 21,802円 |
ちばぎんカードローンの方が1,231～4,770円お得だということが分かりました。
SMBCモビット・ちばぎんカードローンの職場への電話確認（在籍確認）があるかを比較
SMBCモビットの在籍確認
原則、電話での在籍確認は実施しません。
※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前に申込者の同意を得たうえで連絡します。
ちばぎんカードローンの在籍確認
ちばぎんカードローンに電話して職場への電話確認をなしにできるかどうか聞いてみた
「千葉銀行カードローンは、審査時に必ず在籍確認をする」という情報はウソ
「ちばぎんカードローン 在籍確認」で検索すると、以下のコンテンツが書かれているサイトがありましたが、ウソですね。実際にちばぎんカードローンに電話をして裏を取っていない証拠です。
千葉銀行カードローンは、審査時に必ず在籍確認をする
千葉銀行のカードローン、ちばぎんカードローン クイックパワー＜アドバンス＞を利用する場合、絶対に職場に在籍確認があります。
これは、あなたがきちんと申請した職場で就業しているかどうかを確認するもの。
もし自分が知らないときにカードローン審査の在籍確認の電話がかかって来て、万が一同僚にお金を借りていることがバレたら。なんて考えると、お金を借りるのをちょっと躊躇してしまいますよね。でも心配いりません。
在籍確認では匿名ですから、きちんと対応すればバレる心配はありません。
千葉銀行カードローンの在籍確認を徹底攻略！職場にバレない4つの理由。
千葉銀行では「クイックパワー<アドバンス>」の申込者に対して、職場への電話で在籍確認をしています。
「え？千葉銀行カードローンに申し込むと職場に借金がバレるってこと？」
千葉銀行の在籍確認による、職場バレを恐れることはありません。
千葉銀行の在籍確認を担当している方は「在籍確認のプロ」。
利用者への徹底した配慮により、利用が職場の人にバレることはないです。
SMBCモビット・ちばぎんカードローンが郵送物なしで契約できる条件を比較
SMBCモビット
以下のいずれかの手続きをすることで、郵送物なしで契約できます。
①「オンライン本人確認」を行うこと
②返済方法を口座振替で登録すること
③三井住友銀行内ローン契約機へ顔写真付きの本人確認書類を持参し申込むこと
※「オンライン本人確認」とは、スマートフォンのカメラを使って指定の本人確認書類と自分の顔を撮影することで本人確認する手続きです。
※口座振替については、三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの本人名義の口座をWEBで登録する必要があります。
※カードの受取方法を郵送で希望した場合は、郵送物が発送されます。
※その他、審査内容によっては郵送物が発生する場合があります。
ちばぎんカードローン
| 千葉銀行に本人名義の普通預金口座がある | 千葉銀行に本人名義の普通預金口座がない |
|---|---|
| WEBで手続きが完結。来店・郵送不要。 | 郵送物なしにはできない。 |
SMBCモビット・ちばぎんカードローン、カードレスにできるかを比較
SMBCモビット
スマホATMならカードレスで利用可能
「スマホATM」は、セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで、モビットカードを使わずに、スマートフォンだけで現金の借入・返済ができるサービスです。アプリでセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMに表示されるQRコードを読み込み、アプリに表示されるワンタイム暗証番号などの入力操作をおこなうだけでOK。原則24時間365日取引できます。
ちばぎんカードローン
カードレスにはできません。
SMBCモビット・ちばぎんカードローンの本人確認書類を比較
SMBCモビット
一般的なネット申込みの場合（カードを郵送で受取り）
本人を確認できる書類として、運転免許証、マイナンバーカード、健康保険証、パスポート等の提出が必要です。 運転免許証があれば運転免許証を提出してください。 （いずれも有効期限内、もしくは現在有効なものを用意してください） ※本人確認書類2点の提出が必要となる場合もあります。
一般的なネット申込みの場合（カードを無人契約機で受取り）⇒ SMBCモビットに電話して聞いてみた
アプリから申込む場合
必要書類はカードを郵送で受取る場合と同じです。
ちばぎんカードローン
本人確認資料の写し【現住所の記載があるもので、以下のいずれか1点】
（1）運転免許証※1
（2）パスポート※2
（3）個人番号カード（表面のみ）※3
（4）在留カード※1
（5）特別永住者証明書※1 等
※1 変更事項がある方については、表・裏両面の写しが必要です。
※2 顔写真のページと所持人記入欄（お名前・住所等記入箇所）の両方の写しが必要です。
※3 表面のみ写しをご提出ください。個人番号が記載された裏面はご提出いただかないようお願いします。
SMBCモビット・ちばぎんカードローンのおまとめローンを比較
SMBCモビット
SMBCモビットはおまとめローン商品を取り扱っています。おまとめローンを申込むと、電話で他社での借入情報等（元本、金利、毎月の返済額、振込返済先口座）を訊かれます。
提出する収入証明書類
次の収入証明書類の中から、直近に発行されているものいずれか1点を用意して下さい。
・源泉徴収票の写し
・税額通知書の写し
・所得証明書の写し
・確定申告書の写し
・給与明細書の写し※
※ 給与明細書の場合は、直近の給与明細書2か月分。賞与支給のある方は、年間の賞与額（夏・冬、各々）が確認できる賞与明細書も必要となります。
| 商品名 | おまとめローン |
| 契約形態 | 極度借入れ基本契約 |
| 借入利率 | 契約毎に定める借入利率を次の通りとします。 （年365日の日割計算） 実質年率 : 3.00%～18.00% |
| 借入利息計算方法 | 借入残高×借入利率÷365日×返済期日以前利用日数 ただし、うるう年の場合、年366日の日割計算とします。 |
| 賠償額の元本に対する割合 | 実質年率 20.00% （平年の場合、年365日の日割計算/うるう年の場合、年366日の日割計算） |
| 担保 | 不要 |
| 保証人 | 不要 |
| 利用対象者 | 満年齢20才～65才の安定した収入のある方（当社基準を満たす方） アルバイト、パート、自営業の方も利用可能です。 |
| 元本および利息の支払 | お客さまの指定された毎月一定日までに、指定の元本と利息をご返済いただきます。 |
| 資金使途 | 他の貸金業者またはみなし貸金業者からの借入金返済に限ります。 |
| 貸付方法 | 振込代行 ※当社がお借入先にお客さまのお名前でお振込いたします。 |
| 返済方式 | 元利定額返済方式 |
| 返済方法 | 口座振替、ATM返済、振込返済、インターネット返済ならびにポイント返済 |
| 返済回数および返済期間 | 最長160回（13年4ヵ月） |
| 限度額 | 500万円 |
| 支払期日設定日 | 毎月一定日 |
| 約定支払日 | ご返済期日は、5日、15日、25日、末日のいずれかから、お客さまのご都合にあわせてお選びいただけます。 |
| おまとめの対象となる借入 | 消費者金融・クレジットカードでのキャッシング（無担保ローン） ※銀行のカードローン、クレジットカードのショッピング利用は対象外となります。 |
ちばぎんカードローン
商品概要欄に、以下の通り記載されています。
https://www.chibabank.co.jp/kojin/loan/card/
お使いみち 自由。（他のお借入れのおまとめにもご利用になれます。）
ただし、事業性資金は除きます。
まとめ – SMBCモビットとちばぎんカードローン、結局どっちがいいの？
プロミスとの比較のまとめでも書きましたが、SMBCに比べ、ちばぎんカードローンは制約が多いですね。全国非対応、千葉銀行に普通預金口座の開設が必要、即日融資できないなど。ただ、SMBCモビットは上限金利が18.0％のため、あまりお得感はありません。もっとも、長期間付き合っていくなら、ちばぎんカードローンの方が低金利なのでお得です。
