3万円・5万円・10万円を30日間無利息で借りる方法
無利息期間のあるカードローンでお金を借りると30日間無利息でお金を借りられます。ただし、各カードローンによって条件があります。
無利息の意味【民法を知ろう】
以下、プロミス、アコム、アイフル、レイクのシミュレーション結果の返済計画表を掲載していますが、初回の返済額が全て元金に当てられています。例えば10万円を借りて30日間無利息を丸々使って全額10万円を返済するなら金利は0円です。しかし、そうではなくて、分割返済する場合の計算方法を知っておいた方がいいです。
以下、民法の規定です。分割して返済した場合、そのお金は、費用 ＞ 利息 ＞ 元本 の優先順位で充当されます。元本が一番後なので、借り手にとって不利な規定といえます。
「30日間無利息！お得！」と思ってしまいますが、1回目の返済日が免除されるのではなく、1回目の返済が全額元本に充当されるというだけです。
確かにお得かもしれませんが、カードローン会社にとっては痛くも痒くもありません。この「無利息」という表現でお得感を出して、それを呼び水にしているのは否めません。そして契約後、増額を勧めてできるだけ長期間の返済期間にするというのがカードローン会社の常套パターンです。
民法
（元本、利息及び費用を支払うべき場合の充当）
第489条
① 債務者が一個又は数個の債務について元本のほか利息及び費用を支払うべき場合（債務者が数個の債務を負担する場合にあっては、同一の債権者に対して同種の給付を目的とする数個の債務を負担するときに限る。）において、弁済をする者がその債務の全部を消滅させるのに足りない給付をしたときは、これを順次に費用、利息及び元本に充当しなければならない。
② 前条の規定は、前項の場合において、費用、利息又は元本のいずれかの全てを消滅させるのに足りない給付をしたときについて準用する。
30日間無利息のカードローン一覧
| カードローン | 条件 | 無利息期間 |
|---|---|---|
| プロミス | プロミスをはじめて利用する方のうち、メールアドレス登録とWeb明細利用 | 出金日の翌日から |
| アコム | アコムでの契約がはじめての方 | 契約日の翌日から |
| アイフル | アイフルをはじめて利用される方 無担保キャッシングローン※を利用される方 対象商品：キャッシングローン、SuLaLi、ファーストプレミアムカードローン ※その他の商品は対象外となります。 | 契約日の翌日から |
レイクは無利息期間が3種類あるので、別途下で解説しています。
プロミス【初回30日間無利息】を利用するのに必要な情報
プロミスをはじめて利用するなら
プロミス公式サイトにある、よくある質問です。
Q：申込をしたら、勤務先に電話はかかってくる？
A：原則、お勤めされていることの確認は電話では行いません。ただし、審査の結果により電話による確認が必要となる場合があります（連絡の際は担当者の個人名でかけ、プロミス名は伝えせん）。
Q：収入証明書類は、必ず提出が必要？
A：次のいずれかに該当するは収入証明書類の提出が必要です。該当しない方は収入証明書類の提出は不要です。
- 希望額が50万円を超える方
- 希望額と他社借入残高の合計が100万円を超える方
- 申込時の年齢が19歳以下の方
Q：コンビニATMの手数料は？
| カードローン | 借入れ | 返済 | ATM手数料 |
|---|---|---|---|
| プロミス | 〇 | 〇 | 借入／返済どちらも1万円以下は110円、1万円超は220円 |
| アコム | 〇 | 〇 | 借入は0円。返済は1万円以下は110円、1万円超は220円 |
| アイフル | 〇 | 〇 | 借入／返済どちらも1万円以下は110円、1万円超は220円 |
プロミスで10万円借りた場合の返済シミュレーション【30日間無利息】
| 回数 | 返済額（円） | 元金（円） | 利息（円） | 返済残高(円） |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4,000 | 4,000 | 0 | 96,000 |
| 2 | 4,000 | 2,577 | 1,423 | 93,423 |
| 3 | 4,000 | 2,615 | 1,385 | 90,808 |
| 4 | 4,000 | 2,654 | 1,346 | 88,154 |
| 5 | 4,000 | 2,693 | 1,307 | 85,461 |
| 6 | 4,000 | 2,733 | 1,267 | 82,728 |
| 7 | 4,000 | 2,773 | 1,227 | 79,955 |
| 8 | 4,000 | 2,815 | 1,185 | 77,140 |
| 9 | 4,000 | 2,856 | 1,144 | 74,284 |
| 10 | 4,000 | 2,899 | 1,101 | 71,385 |
| 11 | 4,000 | 2,942 | 1,058 | 68,443 |
| 12 | 4,000 | 2,985 | 1,015 | 65,458 |
| 13 | 4,000 | 3,030 | 970 | 62,428 |
| 14 | 4,000 | 3,074 | 926 | 59,354 |
| 15 | 4,000 | 3,120 | 880 | 56,234 |
| 16 | 4,000 | 3,166 | 834 | 53,068 |
| 17 | 4,000 | 3,213 | 787 | 49,855 |
| 18 | 4,000 | 3,261 | 739 | 46,594 |
| 19 | 4,000 | 3,309 | 691 | 43,285 |
| 20 | 4,000 | 3,358 | 642 | 39,927 |
| 21 | 4,000 | 3,408 | 592 | 36,519 |
| 22 | 4,000 | 3,459 | 541 | 33,060 |
| 23 | 4,000 | 3,510 | 490 | 29,550 |
| 24 | 4,000 | 3,562 | 438 | 25,988 |
| 25 | 4,000 | 3,615 | 385 | 22,373 |
| 26 | 4,000 | 3,669 | 331 | 18,704 |
| 27 | 4,000 | 3,723 | 277 | 14,981 |
| 28 | 4,000 | 3,778 | 222 | 11,203 |
| 29 | 4,000 | 3,834 | 166 | 7,369 |
| 30 | 4,000 | 3,891 | 109 | 3,478 |
| 31 | 3,529 | 3,478 | 51 | 0 |
| 合計 | 123,529 | 100,000 | 23,448 |
プロミスのWeb明細について
プロミスの公式サイトやアプリからログインして、利用明細書や受取証書などを確認できる会員サービスです。借入残高がいくらだったか、次回の返済日に最低いくら返さないといけないか、今までどれくらい返済できているかなど、ご自分のキャッシング履歴が確認できます。
Web明細の登録は簡単です。はじめてプロミスと契約される方は、申込み手続きの際に登録できます。既にプロミスと契約されている方は、会員サービスにログイン ⇒ 「お役様情報の管理」より「書面受取方法変更」を選択 ⇒ 「書面受取方法変更」にて「Web明細」を選択 ⇒ Web明細の登録完了。
Web明細の確認方法も簡単です。会員サービスにログイン ⇒ 「お役様情報の管理」より「お取引履歴照会」を選択 ⇒ 「お取引明細書のダウンロードへ」で確認。
※ プロミスATM・セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMにてご入金いただいた場合に交付するご利用明細書には、「次回返済期日」「ご利用可能額」などの一部項目のみを記載しております。ご返済金額などの詳細については、Web明細にてご確認ください。
アコム【30日間金利0円サービス】を利用するのに必要な情報
アコムをはじめて利用するなら
アコム公式サイトにある、よくある質問です。
Q：勤務先に在籍確認の電話がかかってくる？
A：原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
Q：収入証明書が用意できない場合は、契約できない？
A：いいえ。収入証明書がなくてもご契約いただけます。ただし「アコムでのご利用限度額が50万円を超える場合」または「アコムのご利用限度額と他の貸金業者からのお借入の合計額が100万円を超える場合」は、収入証明書のご提出をお願いいたします。
Q：コンビニATMの手数料は？
| カードローン | 借入 | 返済 | ATM手数料 |
|---|---|---|---|
| プロミス | 〇 | 〇 | 借入／返済どちらも1万円以下は110円、1万円超は220円 |
| アコム | 〇 | 〇 | 借入は0円。返済は1万円以下は110円、1万円超は220円 |
| アイフル | 〇 | 〇 | 借入／返済どちらも1万円以下は110円、1万円超は220円 |
アコムで10万円借りた場合の返済シミュレーション【30日間金利0円】
| 回数 | 返済額（円） | 元金（円） | 利息（円） | 返済後残高（円） |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4,000 | 4,000 | 0 | 96,000 |
| 2 | 4,000 | 2,580 | 1,420 | 93,420 |
| 3 | 4,000 | 2,618 | 1,382 | 90,802 |
| 4 | 4,000 | 2,657 | 1,343 | 88,145 |
| 5 | 4,000 | 2,696 | 1,304 | 85,449 |
| 6 | 4,000 | 2,736 | 1,264 | 82,713 |
| 7 | 4,000 | 2,777 | 1,223 | 79,936 |
| 8 | 4,000 | 2,818 | 1,182 | 77,118 |
| 9 | 4,000 | 2,860 | 1,140 | 74,258 |
| 10 | 4,000 | 2,902 | 1,098 | 71,356 |
| 11 | 4,000 | 2,945 | 1,055 | 68,411 |
| 12 | 4,000 | 2,988 | 1,012 | 65,423 |
| 13 | 4,000 | 3,033 | 967 | 62,390 |
| 14 | 4,000 | 3,077 | 923 | 59,313 |
| 15 | 4,000 | 3,123 | 877 | 56,190 |
| 16 | 4,000 | 3,169 | 831 | 53,021 |
| 17 | 4,000 | 3,216 | 784 | 49,805 |
| 18 | 4,000 | 3,264 | 736 | 46,541 |
| 19 | 4,000 | 3,312 | 688 | 43,229 |
| 20 | 4,000 | 3,361 | 639 | 39,868 |
| 21 | 4,000 | 3,411 | 589 | 36,457 |
| 22 | 4,000 | 3,461 | 539 | 32,996 |
| 23 | 4,000 | 3,512 | 488 | 29,484 |
| 24 | 4,000 | 3,564 | 436 | 25,920 |
| 25 | 4,000 | 3,617 | 383 | 22,303 |
| 26 | 4,000 | 3,671 | 329 | 18,632 |
| 27 | 4,000 | 3,725 | 275 | 14,907 |
| 28 | 4,000 | 3,780 | 220 | 11,127 |
| 29 | 4,000 | 3,836 | 164 | 7,291 |
| 30 | 4,000 | 3,893 | 107 | 3,398 |
| 31 | 3,448 | 3,398 | 50 | 0 |
| 合計 | 123,448 | 100,000 | 23,448 |
アイフル【最大30日間利息0円サービス】を利用するのに必要な情報
アイフルをはじめて利用するなら
アイフル公式サイトにある、よくある質問です。
Q：申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってくる？
A：申込みの際に自宅・勤務先への連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
Q：収入証明書の提出は必要？
A：以下に該当する場合は収入証明書が必要です。
①アイフルのご利用限度額が50万円超の場合
②アイフルのご利用限度額と他の貸金業者からの借入れの合計額が100万円を超える場合
③前回収入証明書を提出してから3年以上経過している場合
※収入証明書の提出がないことにより限度額の減額や、融資が停止してしまう場合もあります。上記に該当しない方でも、年収確認のために提出をお願いすることがあります。
Q：コンビニATMの手数料は？
| カードローン | 借入 | 返済 | ATM手数料 |
|---|---|---|---|
| プロミス | 〇 | 〇 | 借入／返済どちらも1万円以下は110円、1万円超は220円 |
| アコム | 〇 | 〇 | 借入は0円。返済は1万円以下は110円、1万円超は220円 |
| アイフル | 〇 | 〇 | 借入／返済どちらも1万円以下は110円、1万円超は220円 |
アイフルで10万円借りた場合の返済シミュレーション【最大30日間利息0円】
| 回数 | 返済額（円） | 元金（円） | 利息（円） | 返済後残高（円） |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4,000 | 4,000 | 0 | 96,000 |
| 2 | 4,000 | 2,580 | 1,420 | 93,420 |
| 3 | 4,000 | 2,618 | 1,382 | 90,802 |
| 4 | 4,000 | 2,657 | 1,343 | 88,145 |
| 5 | 4,000 | 2,696 | 1,304 | 85,449 |
| 6 | 4,000 | 2,736 | 1,264 | 82,713 |
| 7 | 4,000 | 2,777 | 1,223 | 79,936 |
| 8 | 4,000 | 2,818 | 1,182 | 77,118 |
| 9 | 4,000 | 2,860 | 1,140 | 74,258 |
| 10 | 4,000 | 2,902 | 1,098 | 71,356 |
| 11 | 4,000 | 2,945 | 1,055 | 68,411 |
| 12 | 4,000 | 2,988 | 1,012 | 65,423 |
| 13 | 4,000 | 3,033 | 967 | 62,390 |
| 14 | 4,000 | 3,077 | 923 | 59,313 |
| 15 | 4,000 | 3,123 | 877 | 56,190 |
| 16 | 4,000 | 3,169 | 831 | 53,021 |
| 17 | 4,000 | 3,216 | 784 | 49,805 |
| 18 | 4,000 | 3,264 | 736 | 46,541 |
| 19 | 4,000 | 3,312 | 688 | 43,229 |
| 20 | 4,000 | 3,361 | 639 | 39,868 |
| 21 | 4,000 | 3,411 | 589 | 36,457 |
| 22 | 4,000 | 3,461 | 539 | 32,996 |
| 23 | 4,000 | 3,512 | 488 | 29,484 |
| 24 | 4,000 | 3,564 | 436 | 25,920 |
| 25 | 4,000 | 3,617 | 383 | 22,303 |
| 26 | 4,000 | 3,671 | 329 | 18,632 |
| 27 | 4,000 | 3,725 | 275 | 14,907 |
| 28 | 4,000 | 3,780 | 220 | 11,127 |
| 29 | 4,000 | 3,836 | 164 | 7,291 |
| 30 | 4,000 | 3,893 | 107 | 3,398 |
| 31 | 3,448 | 3,398 | 50 | 0 |
| 合計 | 123,448 | 100,000 | 23,448 |
レイクの無利息サービスは3種類
レイク【無利息サービス】を利用するのに必要な情報
レイクをはじめて利用するなら
レイク公式サイトにある、よくある質問です。
Q：申込みしたときに、自宅や会社に連絡が入る？
A：原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。
ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。
当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。
お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望がありましたら、できる限り考慮します。また、お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで代替の確認とするご相談も承っておりますので、フリーダイヤル0120-09-09-09までお問合せください。
Q：なぜ収入証明書類の提出が必要なの？
A：総量規制の導入によりお客さまの年収を確認させていただくことに加え、以下のいずれかの場合には、当社はお客さまの収入証明書類を確認することが貸金業法により義務付けられています。
- 当社のご利用限度額の総額が50万円を超える場合
- 当社のご利用限度額の総額と他社のお借入れ総額の合計が100万円を超える場合
- 既にご提出の収入証明書類の発行日から、3年以上経過している場合
60日間無利息（Web申込み限定）
レイクがはじめてで、Webで申込むと60日間利息0円
※ 30日間無利息、5万円まで180日間無利息と併用不可。初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。ご契約額1～200万円の方。
レイクで10万円借りた場合の返済シミュレーション【60日間無利息（Web申込み限定）】
| 回数 | 返済額（円） | 元金（円） | 利息（円） | 返済後残高（円） |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4,000 | 4,000 | 0 | 96,000 |
| 2 | 4,000 | 4,000 | 0 | 92,000 |
| 3 | 4,000 | 2,639 | 1,361 | 89,361 |
| 4 | 4,000 | 2,678 | 1,322 | 86,683 |
| 5 | 4,000 | 2,718 | 1,282 | 83,965 |
| 6 | 4,000 | 2,758 | 1,242 | 81,207 |
| 7 | 4,000 | 2,799 | 1,201 | 78,408 |
| 8 | 4,000 | 2,840 | 1,160 | 75,568 |
| 9 | 4,000 | 2,883 | 1,117 | 72,685 |
| 10 | 4,000 | 2,925 | 1,075 | 69,760 |
| 11 | 4,000 | 2,968 | 1,032 | 66,792 |
| 12 | 4,000 | 3,012 | 988 | 63,780 |
| 13 | 4,000 | 3,057 | 943 | 60,723 |
| 14 | 4,000 | 3,102 | 898 | 57,621 |
| 15 | 4,000 | 3,148 | 852 | 54,473 |
| 16 | 4,000 | 3,195 | 805 | 51,278 |
| 17 | 4,000 | 3,242 | 758 | 48,036 |
| 18 | 4,000 | 3,290 | 710 | 44,746 |
| 19 | 4,000 | 3,339 | 661 | 41,407 |
| 20 | 4,000 | 3,388 | 612 | 38,019 |
| 21 | 4,000 | 3,438 | 562 | 34,581 |
| 22 | 4,000 | 3,489 | 511 | 31,092 |
| 23 | 4,000 | 3,541 | 459 | 27,551 |
| 24 | 4,000 | 3,593 | 407 | 23,958 |
| 25 | 4,000 | 3,646 | 354 | 20,312 |
| 26 | 4,000 | 3,700 | 300 | 16,612 |
| 27 | 4,000 | 3,755 | 245 | 12,857 |
| 28 | 4,000 | 3,810 | 190 | 9,047 |
| 29 | 4,000 | 3,867 | 133 | 5,180 |
| 30 | 4,000 | 3,924 | 76 | 1,256 |
| 31 | 3,448 | 1,256 | 18 | 0 |
| 合計 | 123,448 | 100,000 | 21,274 |
5万円まで180日間無利息
※ 60日間無利息（Web申込み限定）、30日間無利息と併用不可。初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。ご契約額1～200万円の方。
レイクで10万円借りた場合の返済シミュレーション【60日間無利息（Web申込み限定）】
| 回数 | 返済額（円） | 元金（円） | 利息（円） | 返済後残高（円） |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4,000 | 3,261 | 739 | 96,739 |
| 2 | 4,000 | 3,309 | 691 | 93,430 |
| 3 | 4,000 | 3,358 | 642 | 90,072 |
| 4 | 4,000 | 3,408 | 592 | 86,664 |
| 5 | 4,000 | 3,458 | 542 | 83,206 |
| 6 | 4,000 | 3,509 | 491 | 79,697 |
| 7 | 4,000 | 2,821 | 1,179 | 76,876 |
| 8 | 4,000 | 2,863 | 1,137 | 74,013 |
| 9 | 4,000 | 2,906 | 1,094 | 71,107 |
| 10 | 4,000 | 2,949 | 1,051 | 68,158 |
| 11 | 4,000 | 2,992 | 1,008 | 65,166 |
| 12 | 4,000 | 3,036 | 964 | 62,130 |
| 13 | 4,000 | 3,081 | 919 | 59,049 |
| 14 | 4,000 | 3,127 | 873 | 55,922 |
| 15 | 4,000 | 3,173 | 827 | 52,749 |
| 16 | 4,000 | 3,220 | 780 | 49,529 |
| 17 | 4,000 | 3,268 | 732 | 46,261 |
| 18 | 4,000 | 3,316 | 684 | 42,945 |
| 19 | 4,000 | 3,365 | 635 | 39,580 |
| 20 | 4,000 | 3,415 | 585 | 36,165 |
| 21 | 4,000 | 3,465 | 535 | 32,700 |
| 22 | 4,000 | 3,517 | 483 | 29,183 |
| 23 | 4,000 | 3,569 | 431 | 25,614 |
| 24 | 4,000 | 3,622 | 378 | 21,992 |
| 25 | 4,000 | 3,675 | 325 | 18,317 |
| 26 | 4,000 | 3,730 | 270 | 14,587 |
| 27 | 4,000 | 3,785 | 215 | 10,802 |
| 28 | 4,000 | 3,841 | 159 | 6,961 |
| 29 | 4,000 | 3,898 | 102 | 3,063 |
| 30 | 3,108 | 3,063 | 45 | 0 |
| 合計 | 119,108 | 100,000 | 21,274 |
30日間無利息
※ 60日間無利息（Web申込み限定）、5万円まで180日間無利息と併用不可。初回契約翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。ご契約額1～200万円の方。
レイクで10万円借りた場合の返済シミュレーション【30日間無利息】
| 回数 | 返済額（円） | 元金（円） | 利息（円） | 返済後残高（円） |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 4,000 | 4,000 | 0 | 96,000 |
| 2 | 4,000 | 2,580 | 1,420 | 93,420 |
| 3 | 4,000 | 2,618 | 1,382 | 90,802 |
| 4 | 4,000 | 2,657 | 1,343 | 88,145 |
| 5 | 4,000 | 2,696 | 1,304 | 85,449 |
| 6 | 4,000 | 2,736 | 1,264 | 82,713 |
| 7 | 4,000 | 2,777 | 1,223 | 79,936 |
| 8 | 4,000 | 2,818 | 1,182 | 77,118 |
| 9 | 4,000 | 2,860 | 1,140 | 74,258 |
| 10 | 4,000 | 2,902 | 1,098 | 71,356 |
| 11 | 4,000 | 2,945 | 1,055 | 68,411 |
| 12 | 4,000 | 2,988 | 1,012 | 65,423 |
| 13 | 4,000 | 3,033 | 967 | 62,390 |
| 14 | 4,000 | 3,077 | 923 | 59,313 |
| 15 | 4,000 | 3,123 | 877 | 56,190 |
| 16 | 4,000 | 3,169 | 831 | 53,021 |
| 17 | 4,000 | 3,216 | 784 | 49,805 |
| 18 | 4,000 | 3,264 | 736 | 46,541 |
| 19 | 4,000 | 3,312 | 688 | 43,229 |
| 20 | 4,000 | 3,361 | 639 | 39,868 |
| 21 | 4,000 | 3,411 | 589 | 36,457 |
| 22 | 4,000 | 3,461 | 539 | 32,996 |
| 23 | 4,000 | 3,512 | 488 | 29,484 |
| 24 | 4,000 | 3,564 | 436 | 25,920 |
| 25 | 4,000 | 3,617 | 383 | 22,303 |
| 26 | 4,000 | 3,671 | 329 | 18,632 |
| 27 | 4,000 | 3,725 | 275 | 14,907 |
| 28 | 4,000 | 3,780 | 220 | 11,127 |
| 29 | 4,000 | 3,836 | 164 | 7,291 |
| 30 | 4,000 | 3,893 | 107 | 3,398 |
| 31 | 3,448 | 3,398 | 50 | 0 |
| 合計 | 123,448 | 100,000 | 23,448 |
60日間無利息と180日間無利息どっちがおトク？
下の表は、契約当日に借入れ、30日ごとの返済ケースです。実質年率は18.0％で計算。
| 利用金額 | ||||
| 5万円 | 10万円 | 20万円～ | ||
| 返済回数 | 1回 | 両方同じ | 60日 | 60日 |
| 3回 | 180日 | 60日 | 60日 | |
| 6回 | 180日 | 180日 | 60日 | |
| 12回 | 180日 | 180日 | 60日 | |
| 24回 | – | 180日 | 60日 | |
