カードローン仮審査と本審査の違いと流れ
カードローンの審査は「仮審査」と「本審査」に分かれている
初めてカードローンに申込むとき、仮審査と本審査があることに戸惑うかもしれないので、仮審査と本審査の違いをまとめました。
そもそも仮審査って何？
仮審査とは、本審査に移る前の事前審査です。この事前審査は、氏名や勤務先などの入力した情報を指定信用情報機関に照会するもので、すべて機械によってなされます。指定信用情報機関には、株式会社日本信用情報機構（JICC）と株式会社シー・アイ・シー（CIC）の2社があります。
最初の指定信用情報機関への照会で「信用ブラック」をふるいにかけます。カードローンの利用は初めてであっても、クレジットカードの支払いに何度も遅れていたり、スマホやプロバイダーなどの料金の支払いが滞っていたりと、支払いに関する「やらかし」の頻度が多い場合は、仮審査で弾かれる可能性があります。
もちろん、債務整理をして借金がない状態であっても大手カードローン審査には落ちる可能性があります。その場合は街金に相談するか、借入を諦めるしかありません。
SMBCモビット公式HPにある仮審査を解説したページ
カードローン仮審査について解説している大手カードローンHPはSMBCモビットとアコムだけです。まずはSMBCモビットの解説を見てみます。以下、目次をコピペしました。
https://www.mobit.ne.jp/media/1070/
アコム公式HPにある仮審査を解説したページ
アイフルのオペレーターにチャットで仮審査について質問した
アイフルのチャットサービスが秀逸
大手カードローンに問い合わせるときは、コールセンターに電話しますが、混雑時はオペレーターに繋がるまでに30分もかかることもあるし、普段電話なんてかけないので、電話をかけること自体がストレスになってうんざりしてしまいます。
しかし、大手カードローンの中で、アイフルだけがオペレーターにチャットで質問できます。これはストレスフルです。このモアイ金融のコンテンツ作成の際には、分からないことがあれば必ずコールセンターに電話をかけて確認していますが、アイフルのチャットサービスには本当に感心します。
アコムのチャットサービスもある
アコムにもチャットサービスがあります。スマホではなく、PC表示に限りますが、画面右下にワンちゃんのアイコンがあるので、これをクリックすると、チャット画面が表示されます。このメニューの中の「オペレーターに相談する」をクリックすると、オペレーターにチャットで質問できます。
バンクイックの仮審査について（他のページにあったものを紹介）
バンクイックに電話して即日融資できるかを聞いてみた
みずほ銀行カードローンの仮審査について（他のページにあったものを紹介）
口座を持っている場合「ネット申込 ⇒ 仮審査 ⇒ 本審査 ⇒ 借入」は最短当日です。最短即日の条件は、滞りなく審査手続きが進んだ場合なので、場合によっては1週間ほどかかることもあります。しかし、口座開設する場合に比べて借入までの期間が短いので、みずほ銀行の口座を持っている方には有利ですね。
その他のカードローンの仮審査について
上記の通り、オペレーターと電話で話すのがストレスなので、プロミス、アコム、SMBCモビットについては割愛します。SMBCモビットとアコムは公式HPに仮審査を解説したコンテンツがそもそもあるので、電話は勘弁してください（笑）
バンクイックにはチャットボットはありました。みずほ銀行カードローンと三井住友銀行カードローンは、銀行サービスについてのチャットボットはありましたが、カードローンについてはありませんでした。
チャットボット
仮審査と本審査の流れ
必要事項に記入して審査申込みすると、ザックリ以下の流れになります。
審査申込をすると、自動的に仮審査に移ります。審査申込後に送られて来るEメールまたはSMSに記載のURLから本人確認書類をアップロードします。アプリでもアップロードできます。
審査申込後、最短20～30分、混雑していれば1時間ほどで仮審査の結果を伝える電話があります。プロミス、SMBCモビット、アコム、アイフルは原則、会社への在籍確認はありませんが、必要となる場合は申込者の了承を得るために電話がかかって来ます。申込者の了承なしに会社に在籍確認の電話をすることはありません。
本人確認書類をアップロードした時点で本審査の手続きに入るため、アップロード以外、本審査のためにすることは特にありません。
仮審査の結果連絡から最短20～30分、混雑していれば1時間ほどで本審査の結果を伝える電話があります。また、会員サービスログインID、PASSなどがEメールで届きます。
会員サービスにログインして借入。指定口座に振込、提携ATMから出金など。
まとめ
モアイ金融のTOPページに以下の表を掲載していますが、これは仮審査の時間です。どのカードローン公式HPにも「審査時間」と書かれているのは仮審査のことです。実際には借入までには申込から数時間かかります。
| カードローン | 審査時間 | 条件 |
|---|---|---|
| プロミス | 最短20分 | ー |
| SMBCモビット | 最短3分※1 | ー |
| アコム | 最短20分 | ー |
| アイフル | 最短18分※2 | ー |
| 三菱UFJ銀行カードローン | 最短即日 | 三菱UFJ銀行に口座がなくても最短即日OK |
| みずほ銀行カードローン | 最短即日 | みずほ銀行口座があれば最短即日OK みずほ銀行口座がなければ借入まで3週間 |
| 三井住友銀行カードローン | 最短当日※3 | 三井住友銀行に口座がなくても最短当日OK※2 |
※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
※3 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。
モアイ金融は広告を掲載していますが、ステルスマーケティングにならないように細心の注意を払っています。しかし、大手カードローン公式HPには「審査時間最短～分」とだけ書かれていて、それが仮審査なのか本審査なのかが分かりません。そもそも仮審査についての案内が明確ではないので、改善してもらいたいですね。
