バンクイック・三井住友銀行カードローンを比較【どっちがいい?】違いを解説

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バンクイック・三井住友銀行カードローンを比較【どっちがいい?】違いを解説

目次

バンクイック・三井住友銀行カードローンの提携ATM・金融機関を比較

スクロールできます
バンクイック三井住友銀行カードローン
共通セブン銀行(借入〇 / 返済〇)
ローソン銀行(借入〇 / 返済〇)
コンビニATM(E.net)(借入〇 / 返済〇)
ローン専用カード普通預金キャッシュカード
セブン銀行(借入〇 / 返済〇)
ローソン銀行(借入〇 / 返済〇)
コンビニATM(E.net)(借入〇 / 返済〇)
セブン銀行(借入〇 / 返済〇)
ローソン銀行(借入〇 / 返済〇)
コンビニATM(E.net)(借入〇 / 返済〇)
共通しない三菱UFJ銀行(借入〇 / 返済〇)三井住友銀行(借入〇 / 返済〇)
三菱UFJ銀行(借入〇 / 返済✕
都市銀行(借入〇 / 返済✕
地方銀行(借入〇 / 返済✕
第二地方銀行(借入〇 / 返済✕
信用金庫(借入〇 / 返済✕
信用組合(借入〇 / 返済✕
※一部ご利用いただけない金融機関があります。

提携ATM手数料

バンクイック三井住友銀行カードローン
借入/返済どちらも手数料無料◆全国の三井住友銀行ATM、および三菱UFJ銀行(店舗外)、セブン銀行、ゆうちょ、イーネット、ローソン銀行のATMは借入/返済どちらも手数料無料

◆都市銀行、地方銀行、第二地方銀行、信用金庫、信用組合
提携金融機関所定の利用手数料・時間外手数料がかかります。

バンクイック・三井住友銀行カードローンの返済方法を比較

バンクイック

来店不要 土日祝・夜間OK 手数料0円

三菱UFJ銀行の本人名義の普通預金口座から、自動支払いにより返済できます。毎月自動で返済できるので忘れることなく安心。三菱UFJ銀行の口座を持っていない方は スマートフォンアプリ「スマート口座開設」ならアプリでカンタンに申込可能!

三井住友銀行カードローン

カードレスの場合は利用できません。

対応ATM返済方法
ローン専用カード普通預金キャッシュカード
三井住友銀行本支店ATM
コンビニATM
ゆうちょATM

ローン専用カードでの返済ができるATM
・三井住友銀行ATM
・イーネットATM(ファミリーマート等に設置)
・ローソン銀行ATM(ローソン等に設置)
・セブン銀行ATM(セブンイレブン等に設置)
・ゆうちょATM

普通預金キャッシュカードでのご返済ができるATM
・三井住友銀行ATM
・イーネットATM(ファミリーマート等に設置)
・ローソン銀行ATM(ローソン等に設置)
・セブン銀行ATM(セブンイレブン等に設置)
※次のATM・CD機では利用できませんので、ご了承ください。
 大分支店立命館アジア太平洋大学共同出張所のCD機
※コンビニにはイーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATM以外のATMが設置されている場合があります。そ の場合、サービス内容が異なるので注意してください。

口座振替ができる金融機関

バンクイック

三菱UFJ銀行の本人名義の普通預金口座のみ。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行の普通預金口座のみ。

バンクイック・三井住友銀行カードローンの審査時間を比較(即日融資)

カードローン審査時間借入までの時間
バンクイック仮審査:最短当日
本審査:朝の早い時間帯に申込んでおけば、最短当日
最短当日
三井住友銀行カードローン最短当日最短当日

申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります。

バンクイックで即日融資を受けるには

バンクイックに電話して即日融資できるかを聞いてみた

バンクイックは即日融資できますか?

条件によっては可能です。まず、平日の朝イチまでにネット申込みを済ませておいて下さい。そうすると午前中に仮審査の結果をご連絡でき、夕方には本審査の結果もご連絡できます。当行口座を持っていらっしゃればカード受取前でもアプリから振込可能です。

カードは当日中にテレビ窓口で受取れますか?

はい、受取れますよ。受取ったその場で借入も可能です。

電話して聞いてみた通り、バンクイックは平日なら条件によっては即日融資が可能です。

本人名義の普通預金口座があれば

審査結果がより早く分かる可能性があります。バンクイックアプリをダウンロードすれば、アプリで審査が完了します。審査に通れば、ATMに行かなくてもアプリからかんたんに借入可能。三菱UFJ銀行のご本人の普通預金口座に振り込まれます

バンクイックで土日祝でも審査してもらう方法

電話による申込みなら以下の時間なら審査を受付けてもらえます。早ければ翌営業日に審査結果の回答が電話かメールで届きます。その回答を受けて、最寄のテレビ窓口(契約機)へ行くと、カード発行が可能です。その際、運転免許証が必要です。テレビ窓口に行かない場合はカードは郵送で届くため、2~3日かかります。

下記番号へお電話ください。
0120-959-555
携帯電話・PHSからもお申し込みいただけます。

[受付時間]
平日9:00~21:00、土・日・祝日9:00~17:00
12/31~1/3は休業とさせていただきます。

バンクイックアプリはもっと便利

三菱UFJ銀行にアプリでできることカード受取り
本人名義の普通預金口座なし審査申込み(審査書類アップロード)郵送またはテレビ窓口で
本人名義の普通預金口座あり審査申込み(審査書類アップロード)
カード受取前でもアプリから借入可能 ⇒ 本人の口座に振込み
郵送またはテレビ窓口で

三菱UFJ銀行に本人名義の普通預金口座を持っている場合でもカードは必ず発行されるので、カードレスにはできません。もっとも、アプリを使えば借入・返済どちらもできるので、カードの出番は少なくなります。カードではコンビニで借入・返済ができるので、場面によってアプリとカードの使い分けができます。

組合せできることお金の流れ
アプリ借入・返済借入:本人の三菱UFJ銀行口座に振込み ⇒ 提携ATMから引き出し
返済:本人の三菱UFJ銀行口座に入金しておく ⇒ 返済
アプリ+カード借入・返済借入(アプリ):本人の三菱UFJ銀行口座に振込み ⇒ 提携ATMから引き出し
借入(カード):本人の三菱UFJ銀行には振り込まれず、提携ATMからカードで直接引き出し
返済(アプリ):本人の三菱UFJ銀行口座に入金しておく ⇒ 返済
返済(カード):本人の三菱UFJ銀行口座に入金しておく ⇒ 返済

三井住友銀行カードローンで最短当日融資を受けるには

三井住友銀行に本人名義の普通預金口座がある場合

本人名義の普通預金口座を持っている方は3つのメリット
1.いつでも24時間WEB完結
2.普通預金口座なしの場合より入力内容が少なくラクラク申込
3.お手元のキャッシュカードで借入可能

STEP
新規申込みページからSMBCダイレクトにログイン、必要事項を入力、送信。

⇓ 最短当日(※)

STEP
本人確認書類をアップロード

入力されたメールアドレスにあるURLから本人確認書類いずれか1点をアップロードします。

・運転免許証
・人番号カード
・パスポート ※

別途、他の本人確認書類等が必要となる場合があります。
各種健康保険証等、上記以外の本人確認書類については、カードローンプラザ(0120-923-923)まで問合わせて下さい。

※2019年2月4日以降に申請されたパスポートには所持人記入欄が存在しないため、現住所が記載されている本人確認書類等を併せて提出して下さい。

⇓ 最短当日(※)

STEP
審査結果の連絡

申込時に入力した電話番号もしくはメールアドレスに、9:00~20:00(12月31日~1月3日を除く)の間に連絡が来ます。それよりも早く審査状況が知りたい場合、三井住友銀行カードローンプラザ(0120-923-923)に問合せできます。

⇓ 最短当日(※)

STEP
お手元のキャッシュカードですぐに借入可能

ローン専用カードの発行・利用も選べます。また、SMBCダイレクトからも利用可能です。

三井住友銀行カードローンは本人名義の普通預金口座の有無にかかわらず、最短当日に借入が可能です(※)。

※ 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。

三井住友銀行に本人名義の普通預金口座がない場合

STEP
申込画面へ進み、必要事項を入力、送信。

⇓ 最短当日(※)

STEP
オンライン本人確認・本人確認書類をアップロード

本人名義の普通預金口座がある場合は不要ですが、ない場合は、スマートフォンで顔と顔写真付の本人確認書類を撮影するオンライン本人確認が必要です。来店不要、WEB完結。

・運転免許証/運転経歴証明書
・個人番号カード
・在留カード
・特別永住者証明書

⇓ 最短当日(※)

STEP
審査結果の連絡

申込時に入力した電話番号もしくはメールアドレスに、9:00~20:00(12月31日~1月3日を除く)の間に連絡が来ます。それよりも早く審査状況が知りたい場合、三井住友銀行カードローンプラザ(0120-923-923)に問合せできます。

⇓ 最短当日(※)

STEP
SMBCダイレクトの「借入(指定口座へ振込)」より借入可能

他行の口座をメイン口座として利用される方におススメ!!カードローン口座から、登録した本人名義の口座へ、Webから振込が可能です。他行宛ての振込手数料も無料です。利用にあたっては、あらかじめ振込先の登録が必要です。

ローン専用カードの発行を選択した場合、後日カードが郵送されます。カードを使用してATMでも利用可能です。直ぐにカードが欲しい方は、ローン契約機で受取可能です。

SMBCダイレクトは三井住友銀行口座アプリとカードローンアプリの2種類があります。

https://www.smbc.co.jp/kojin/spaplli/cardloan/

https://www.smbc.co.jp/kojin/cardloan/user/#anc05

三井住友銀行カードローンは本人名義の普通預金口座の有無にかかわらず、最短当日に借入が可能です(※)。

※ 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。

三井住友銀行カードローンアプリはもっと便利

三井住友銀行にアプリでできることカード受取り
本人名義の普通預金口座なし審査申込み(審査書類アップロード)
カード受取前でもアプリから借入可能 ⇒ 本人の口座に振込み
郵送、ローン契約機、
プロミスの自動契約機
本人名義の普通預金口座あり審査申込み(審査書類アップロード)
アプリから借入可能 ⇒ 本人の口座に振込み
基本的にはキャッシュカードとの兼用カードとなるため、カード受け取り不要。
カード受け取りが必要なのは、ローン専用カードを希望する場合のみ。

カードローン申込後の必要書類もスマホから簡単に撮影・送信。アプリひとつで、いつでもどこでもカードローンの申込みができます。

組合せできることお金の流れ
アプリ借入・返済借入:本人の銀行口座(他行OK)に振込み ⇒ 提携ATMから引き出し
返済:ネットバンキング(他行OK)からの入金 ⇒ 返済
アプリ+カード借入・返済借入(アプリ):本人の銀行口座(他行OK)に振込み ⇒ 提携ATMから引き出し
返済(アプリ):本人の三井住友銀行口座に入金しておく ⇒ 返済(自動支払)
借入(カード):本人の銀行口座には振り込まれず、提携ATMからカードで直接引き出し
返済(カード):ATM ⇒ 返済

バンクイック・三井住友銀行カードローンの金利・利息を比較

借入額によって設定できる金利は以下の通り利息制限法で規定されています。初めてお金を借りる場合、最初は上限金利だけを見ておけばOKです。

◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20%
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18%
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15%

そのため、バンクイックは14.6%、三井住友銀行カードローンは年14.5%であり、三井住友銀行カードローンの方が若干お得です。

バンクイック・三井住友銀行カードローンの職場への電話確認(在籍確認)があるかを比較

バンクイック

勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、自宅および勤務先へ連絡する場合があります。

バンクイックに電話して職場への電話確認をなしにできるかどうか聞いてみた

職場への在籍確認の電話をなしにできますか?

はい、できます。

その場合の条件を教えてもらえますか?

ネットでお申込後、第二リテールアカウント支店0120-959-555)にお電話いただき「会社への電話はなしにしてほしい」とお伝えいただければ、なしにできますのでご安心下さい。ただ、その場合は、会社名の入った書類を1点ご用意していただく必要がございます。

分かりました。あと、自宅への電話確認への電話があると公式HPに書いてあったのですが、どういうことですか?

審査申込の際、自宅の固定電話の番号を記入された場合、ご本人様の携帯電話に何度電話しても連絡が取れないときは、ご自宅の固定電話にかけさせていただく場合がございます。もちろん、固定電話があっても記入されない方も沢山いらっしゃいますので、ご記入いただかなくても大丈夫です。

第二リテールアカウント支店
0120-959-555
※受付時間:平日9:00~21:00、土・日・祝日9:00~17:00(12/31~1/3を除く)

三井住友銀行カードローン

原則実施しますが、電話以外の方法を希望の場合はカードローンプラザへ相談可能です。

三井住友銀行カードローンプラザ
0120-923-923
受付時間:毎日9:00~18:00(土日・祝日、12月31日から1月3日を除く)

バンクイック・三井住友銀行カードローンが郵送物なしで契約できる条件を比較

バンクイック

テレビ窓口でカードを受取る場合は、自宅や勤務先への書類の送付はありません。郵送で契約やカードの受取希望の場合は、書類を自宅へ郵送します。

三井住友銀行カードローン(電話して聞いてみた)

三井住友銀行の口座がある場合

三井住友銀行に口座がある場合、キャッシュカード一体型を選ぶと契約内容確認書が送られます。なので、ローン専用カードを選び、ネット申込み後にローン契約機でカードを受取れば郵送物なしにできます。

カードの種類郵送物の有無
キャッシュカード一体型契約内容確認書が送られる。
ローン専用カードネット申込み後、ローン契約機でカードを受取れば郵送物なし。

三井住友銀行の口座がない場合

ネット申込み後にローン契約機でカードを受取れば郵送物なしにできます。

バンクイック・三井住友銀行カードローン、カードレスにできるかを比較

バンクイック

カードレスにはできません三菱UFJ銀行の口座があれば、アプリから申込むとカード受取前でも三菱UFJ銀行のご本人の普通預金口座に振り込まれます。

三井住友銀行カードローン

審査結果の連絡後、カードローン審査マイページにてカードレスを選択。三井住友銀行口座なしの場合のみ、カードレスの選択が可能です。口座を持っている場合は、手元のキャッシュカードで利用するか、ローン専用カードを発行するかのどちらかです(SMBCダイレクトを利用すればカードを使わなくてもWEB上で借入返済可能です)。

バンクイック・三井住友銀行カードローンの本人確認書類を比較

バンクイック

一般的なネット申込みの場合(カードを郵送で受取り)

「運転免許証」・「パスポート」・「健康保険証」・「個人番号カード」・「在留カード」・「特別永住者証明書」のいずれか2点のアップロードが必要です。

50万円超の利用限度額を希望の場合には、収入証明書のコピーが必要です。
「源泉徴収票」・「住民税決定通知書」・「納税証明書その1・その2(個人事業者の方)」・「確定申告書第1表・第2表」のいずれか1点。

「運転免許証」・「パスポート」・「健康保険証」・「個人番号カード」・「在留カード」・「特別永住者証明書」のいずれか1点しか用意できない場合その1点に加え、以下の「その他の書類」・「補完書類」の中から1点をご用意ください。

「運転免許証」・「パスポート」・「健康保険証」・「個人番号カード」・「在留カード」・「特別永住者証明書」のいずれも用意できない場合その他の書類」を2点、又は「その他の書類」1点+「補完書類」1点をご用意ください。 

その他の書類
・運転経歴証明書(平成24年4月1日以降交付のもの)
・官公庁から発行・発給された書類で官公庁が顔写真を貼付したもの(※)
・各種福祉手帳(身体障害者手帳など)
・住民票の写し(コピーではありません) 等
※ ご本人さまから提示された場合に限ります。

補完書類
・公共料金の領収書(電気・水道ガス・固定電話・NHK)(※)
・国税・地方税の領収書、納税証明書(※)
・社会保険料の領収書(※)
※ 現住居の記載があるご本人名義のもので、領収書日付等が6ヵ月以内のもの。

一般的なネット申込みの場合(カードをテレビ窓口で受取り)

書類をアップロードするまでは上記と同じです。その後、テレビ窓口で本契約・カードを受取るには運転免許証が必要です。運転免許証以外の本人確認書類(健康保険証・パスポート・個人番号カード・在留カード・特別永住者証明書等)では、テレビ窓口でカードは受取れず、後日郵送となります。

直接テレビ窓口に来店して申込む場合

上記の必要書類をテレビ窓口に持参します。申込みの際、申込書に勤務先についての記入が必要となるので、予め勤務先の住所・電話番号・社員数・入社年月をメモしておいて下さい。バンクイックの審査申込み入力項目は、以下のページを見て下さい。

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アプリから申込む場合

すべての手続きがアプリで完了します。三菱UFJ銀行の口座があれば、アプリから申込むとカード受取前でも三菱UFJ銀行のご本人の普通預金口座に振込まれます。三菱UFJ銀行の口座がなければATMでの借入れになり、バンクイックカードが必要です。カードをテレビ窓口で受取る場合は、免許証が必要です。

三井住友銀行カードローン

一般的なネット申込みの場合(カードを郵送で受取り)

下記の本人確認書類いずれかを提出してください。

・運転免許証
・個人番号カード
・パスポート

別途、他の本人確認書類等が必要となる場合があります。各種健康保険証等、上記以外の本人確認書類については、カードローンプラザ(0120-923-923)まで問合わせてください。

※2020年2月4日以降に申請されたパスポートには所持人記入欄が存在しないため、現住所が記載されている本人確認書類等を併せて提出してください。

一般的なネット申込みの場合(カードをローン契約機で受取り)電話して聞いてみた

カードを契約機で受取る場合、申込時にアップロードした本人確認書類と同じものが必要ですか?

いいえ、同じでなくてもOKです。本人確認書類は免許証だけで足りますが、免許証以外の本人確認書類をアップロードされた場合、名前・顔・住所が確認できる書類=マイナンバーカードが必要になります。

アプリから申込む場合

一般的なネット申込みの場合と同じです。

バンクイック・三井住友銀行カードローンのおまとめローンを比較

バンクイック

バンクイック公式HPには「おまとめローン」「借換えローン」というような商品はありませんが、10秒借入診断のページには「他社借入」についての記入項目があります。また、総量規制(収入の1/3を超える借入はできない)は銀行カードローンは対象外のため、消費者金融よりも制約からの自由度が高く借入れできるので、おまとめにも柔軟に対応していると思われます。

提出する収入証明書類(50万円超の利用限度額を希望の場合)

収入証明書として以下のいずれか1点をご用意ください。

1.源泉徴収票
2.住民税決定通知書
3.納税証明書その1・その2(個人事業者の方)
4.確定申告書第1表・第2表

※ 上記以外にも追加で書類をご用意いただくことがあります。
※ 申込時にお伺いした内容と送付いただいた申込書類が異なる場合は、審査結果を変更する場合があります。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンにおまとめローン商品はありません。

まとめ – バンクイックと三井住友銀行カードローン、結局どっちがいいの?

バンクイックも三井住友銀行カードローンも平日なら条件によっては当日融資が可能というのが一番の魅力です。

金利はバンクイックが年14.6%、三井住友銀行カードローンが年14.5%と0.1%の差です。借入額や返済期間が多くなると、少しでも金利の低い方がお得ですが、キッチリと返済計画が立てられていれば誤差の範囲と言えます。

あとは、どちらかに口座を持っているかや、好みの問題になってくるので、甲乙つけがたいですね。

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