バンクイック・三井住友銀行カードローンを比較【どっちがいい？】違いを解説
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バンクイックはMUFG・三井住友銀行カードローンはSMBC
| バンクイック | 三井住友銀行カードローン | |
| 商号 | 株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループ | 株式会社三井住友銀行 |
| 設立 | 2001年4月2日 | 1996年6月6日 |
| 資本金 | 2兆1,415億円（2023年3月31日現在） | 1兆7,709億円 |
| 株主 | 日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口） 株式会社日本カストディ銀行（信託口） SSBTC CLIENT OMNIBUS ACCOUNT （常任代理人 香港上海銀行東京支店） THE BANK OF NEW YORK MELLON AS DEPOSITARY BANK FOR DR HOLDERS （常任代理人 株式会社三菱ＵＦＪ銀行） STATE STREET BANK WEST CLIENT – TREATY 505234 （常任代理人 株式会社みずほ銀行決済営業部） 日本マスタートラスト信託銀行株式会社（明治安田生命保険相互会社・退職給付信託口） JP MORGAN CHASE BANK 385781 （常任代理人 株式会社みずほ銀行決済営業部） JPモルガン証券株式会社 トヨタ自動車株式会社 GOVERNMENT OF NORWAY （常任代理人 シティバンク、エヌ・エイ東京支店） | 日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口） 株式会社日本カストディ銀行（信託口） 株式会社三井住友フィナンシャルグループ STATE STREET BANK WEST CLIENT – TREATY 505234 JPモルガン証券株式会社 NATSCUMCO SSBTC CLIENT OMNIBUS ACCOUNT バークレイズ証券株式会社 日本証券金融株式会社 ゴールドマン・サックス証券株式会社 BNYM |
| 本社所在地 | 〒100-0005 東京都千代田区丸の内二丁目7番1号 | 〒100-0005 東京都千代田区丸の内一丁目1番2号 |
バンクイック・三井住友銀行カードローンの提携ATM・金融機関を比較
| バンクイック | 三井住友銀行カードローン | ||
| 共通 | セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇） | ローン専用カード | 普通預金キャッシュカード |
| セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇） | セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇） | ||
| 共通しない | 三菱UFJ銀行（借入〇 / 返済〇） | 三井住友銀行（借入〇 / 返済〇） | |
| 三菱UFJ銀行（借入〇 / 返済✕） 都市銀行（借入〇 / 返済✕） 地方銀行（借入〇 / 返済✕） 第二地方銀行（借入〇 / 返済✕） 信用金庫（借入〇 / 返済✕） 信用組合（借入〇 / 返済✕） | |||
提携ATM手数料
| バンクイック | 三井住友銀行カードローン |
| 借入／返済どちらも手数料無料 | ◆三井住友銀行、三菱UFJ銀行、セブン銀行、ローソン銀行、E.net 借入／返済どちらも手数料無料 ◆都市銀行、地方銀行、第二地方銀行、信用金庫、信用組合 提携金融機関所定の利用手数料・時間外手数料がかかります。 |
バンクイック・三井住友銀行カードローンの返済方法を比較
バンクイック
来店不要 土日祝・夜間OK 手数料0円
三菱UFJ銀行の本人名義の普通預金口座から、自動支払いにより返済できます。毎月自動で返済できるので忘れることなく安心。三菱UFJ銀行の口座を持っていない方は スマートフォンアプリ「スマート口座開設」ならアプリでカンタンに申込可能！
三井住友銀行カードローン
カードレスの場合は利用できません。
| 対応ATM | 返済方法 | |
| ローン専用カード | 普通預金キャッシュカード | |
| 三井住友銀行本支店ATM | 〇 | 〇 |
| コンビニATM | 〇 | 〇 |
| ゆうちょATM | 〇 | ✕ |
ローン専用カードでの返済ができるATM
・三井住友銀行本支店ATM
・イーネットATM（ファミリーマート等に設置）
・ローソン銀行ATM（ローソン等に設置）
・セブン銀行ATM（セブンイレブン等に設置）
・ゆうちょATM
普通預金キャッシュカードでのご返済ができるATM
・三井住友銀行本支店ATM
・イーネットATM（ファミリーマート等に設置）
・ローソン銀行ATM（ローソン等に設置）
・セブン銀行ATM（セブンイレブン等に設置）
※次のATM・CD機では利用できませんので、ご了承ください。
大分支店立命館アジア太平洋大学共同出張所のCD機
※コンビニにはイーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATM以外のATMが設置されている場合があります。そ の場合、サービス内容が異なるので注意してください。
口座振替ができる金融機関
バンクイック
三菱UFJ銀行の本人名義の普通預金口座のみ。
三井住友銀行カードローン
三井住友銀行の普通預金口座のみ。
バンクイック・三井住友銀行カードローンの審査時間を比較（即日融資）
| カードローン | 審査時間 | 借入までの時間 |
|---|---|---|
| バンクイック | 仮審査：最短当日 本審査：朝の早い時間帯に申込んでおけば、最短当日 | 最短当日 |
| 三井住友銀行カードローン | 最短当日 | 最短当日 |
バンクイックで即日融資を受けるには
バンクイックに電話して即日融資できるかを聞いてみた
電話して聞いてみた通り、バンクイックは平日なら条件によっては即日融資が可能です。
本人名義の普通預金口座があれば
審査結果がより早く分かる可能性があります。バンクイックアプリをダウンロードすれば、アプリで審査が完了します。審査に通れば、ATMに行かなくてもアプリからかんたんに借入可能。三菱UFJ銀行のご本人の普通預金口座に振り込まれます。
バンクイックで土日祝でも審査してもらう方法
電話による申込みなら以下の時間なら審査を受付けてもらえます。早ければ翌営業日に審査結果の回答が電話かメールで届きます。その回答を受けて、最寄のテレビ窓口（契約機）へ行くと、カード発行が可能です。その際、運転免許証が必要です。テレビ窓口に行かない場合はカードは郵送で届くため、2～3日かかります。
バンクイックアプリはもっと便利
| 三菱UFJ銀行に | アプリでできること | カード受取り |
|---|---|---|
| 本人名義の普通預金口座なし | 審査申込み（審査書類アップロード） | 郵送またはテレビ窓口で |
| 本人名義の普通預金口座あり | 審査申込み（審査書類アップロード） カード受取前でもアプリから借入可能 ⇒ 本人の口座に振込み | 郵送またはテレビ窓口で |
三菱UFJ銀行に本人名義の普通預金口座を持っている場合でもカードは必ず発行されるので、カードレスにはできません。もっとも、アプリを使えば借入・返済どちらもできるので、カードの出番は少なくなります。カードではコンビニで借入・返済ができるので、場面によってアプリとカードの使い分けができます。
| 組合せ | できること | お金の流れ |
|---|---|---|
| アプリ | 借入・返済 | 借入：本人の三菱UFJ銀行口座に振込み ⇒ 提携ATMから引き出し 返済：本人の三菱UFJ銀行口座に入金しておく ⇒ 返済 |
| アプリ＋カード | 借入・返済 | 借入（アプリ）：本人の三菱UFJ銀行口座に振込み ⇒ 提携ATMから引き出し 借入（カード）：本人の三菱UFJ銀行には振り込まれず、提携ATMからカードで直接引き出し 返済（アプリ）：本人の三菱UFJ銀行口座に入金しておく ⇒ 返済 返済（カード）：本人の三菱UFJ銀行口座に入金しておく ⇒ 返済 |
三井住友銀行カードローンで最短当日融資を受けるには
三井住友銀行に本人名義の普通預金口座がある場合
⇓ 最短当日（※）
入力されたメールアドレスにあるURLから本人確認書類いずれか1点をアップロードします。
・運転免許証
・人番号カード
・パスポート ※
・住民基本台帳カード（顔写真付き）
別途、他の本人確認書類等が必要となる場合があります。
各種健康保険証等、上記以外の本人確認書類については、カードローンプラザ（0120-923-923）まで問合わせて下さい。
※2019年2月4日以降に申請されたパスポートには所持人記入欄が存在しないため、現住所が記載されている本人確認書類等を併せて提出して下さい。
⇓ 最短当日（※）
申込時に入力した電話番号もしくはメールアドレスに、9:00～20:00（12月31日～1月3日を除く）の間に連絡が来ます。それよりも早く審査状況が知りたい場合、三井住友銀行カードローンプラザ（0120-923-923）に問合せできます。
⇓ 最短当日（※）
ローン専用カードの発行・利用も選べます。また、SMBCダイレクトからも利用可能です。
三井住友銀行カードローンは本人名義の普通預金口座の有無にかかわらず、最短当日に借入が可能です（※）。
※ 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。
三井住友銀行に本人名義の普通預金口座がない場合
⇓ 最短当日（※）
本人名義の普通預金口座がある場合は不要ですが、ない場合は、スマートフォンで顔と顔写真付の本人確認書類を撮影するオンライン本人確認が必要です。来店不要、WEB完結。
・運転免許証/運転経歴証明書
・個人番号カード
・在留カード
・住民基本台帳カード
・特別永住者証明書
⇓ 最短当日（※）
申込時に入力した電話番号もしくはメールアドレスに、9:00～20:00（12月31日～1月3日を除く）の間に連絡が来ます。それよりも早く審査状況が知りたい場合、三井住友銀行カードローンプラザ（0120-923-923）に問合せできます。
⇓ 最短当日（※）
他行の口座をメイン口座として利用される方におススメ！！カードローン口座から、登録した本人名義の口座へ、Webから振込が可能です。他行宛ての振込手数料も無料です。利用にあたっては、あらかじめ振込先の登録が必要です。
ローン専用カードの発行を選択した場合、後日カードが郵送されます。カードを使用してATMでも利用可能です。直ぐにカードが欲しい方は、ローン契約機で受取可能です。
SMBCダイレクトは三井住友銀行口座アプリとカードローンアプリの2種類があります。
三井住友銀行カードローンは本人名義の普通預金口座の有無にかかわらず、最短当日に借入が可能です（※）。
※ 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。
三井住友銀行カードローンで土日祝でも審査してもらう方法
土日祝でもネット申込みで審査は可能ですが、正式な審査結果の連絡は、本人確認書類の提出後、最短で翌営業日となります。それよりも早く審査状況が知りたい場合、三井住友銀行カードローンプラザに問合せができます。
三井住友銀行カードローンアプリはもっと便利
| 三井住友銀行に | アプリでできること | カード受取り |
|---|---|---|
| 本人名義の普通預金口座なし | 審査申込み（審査書類アップロード） カード受取前でもアプリから借入可能 ⇒ 本人の口座に振込み | 郵送、ローン契約機、 プロミスの自動契約機 |
| 本人名義の普通預金口座あり | 審査申込み（審査書類アップロード） アプリから借入可能 ⇒ 本人の口座に振込み | 基本的にはキャッシュカードとの兼用カードとなるため、カード受け取り不要。 カード受け取りが必要なのは、ローン専用カードを希望する場合のみ。 |
カードローン申込後の必要書類もスマホから簡単に撮影・送信。アプリひとつで、いつでもどこでもカードローンの申込みができます。
| 組合せ | できること | お金の流れ |
|---|---|---|
| アプリ | 借入・返済 | 借入：本人の銀行口座（他行OK）に振込み ⇒ 提携ATMから引き出し 返済：ネットバンキング（他行OK）からの入金 ⇒ 返済 |
| アプリ＋カード | 借入・返済 | 借入（アプリ）：本人の銀行口座（他行OK）に振込み ⇒ 提携ATMから引き出し 返済（アプリ）：本人の三井住友銀行口座に入金しておく ⇒ 返済（自動支払） 借入（カード）：本人の銀行口座には振り込まれず、提携ATMからカードで直接引き出し 返済（カード）：ATM ⇒ 返済 |
バンクイック・三井住友銀行カードローンの金利・利息を比較
借入額によって設定できる金利は以下の通り利息制限法で規定されています。初めてお金を借りる場合、最初は上限金利だけを見ておけばOKです。
◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％
そのため、バンクイックは14.6％、三井住友銀行カードローンは14.5％であり、三井住友銀行カードローンの方が若干お得です。
バンクイック・三井住友銀行カードローンの職場への電話確認（在籍確認）があるかを比較
バンクイック
勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、自宅および勤務先へ連絡する場合があります。
バンクイックに電話して職場への電話確認をなしにできるかどうか聞いてみた
三井住友銀行カードローン
原則実施しますが、電話以外の方法を希望の場合はカードローンプラザへ相談可能です。
バンクイック・三井住友銀行カードローンが郵送物なしで契約できる条件を比較
バンクイック
テレビ窓口でカードを受取る場合は、自宅や勤務先への書類の送付はありません。郵送で契約やカードの受取希望の場合は、書類を自宅へ郵送します。
三井住友銀行カードローン（電話して聞いてみた）
三井住友銀行の口座がある場合
三井住友銀行に口座がある場合、キャッシュカード一体型を選ぶと契約内容確認書が送られます。なので、ローン専用カードを選び、ネット申込み後にローン契約機でカードを受取れば郵送物なしにできます。
| カードの種類 | 郵送物の有無 |
|---|---|
| キャッシュカード一体型 | 契約内容確認書が送られる。 |
| ローン専用カード | ネット申込み後、ローン契約機でカードを受取れば郵送物なし。 |
三井住友銀行の口座がない場合
ネット申込み後にローン契約機でカードを受取れば郵送物なしにできます。
バンクイック・三井住友銀行カードローン、カードレスにできるかを比較
バンクイック
カードレスにはできません。三菱UFJ銀行の口座があれば、アプリから申込むとカード受取前でも三菱UFJ銀行のご本人の普通預金口座に振り込まれます。
三井住友銀行カードローン
審査結果の連絡後、カードローン審査マイページにてカードレスを選択。三井住友銀行口座なしの場合のみ、カードレスの選択が可能です。口座を持っている場合は、手元のキャッシュカードで利用するか、ローン専用カードを発行するかのどちらかです（SMBCダイレクトを利用すればカードを使わなくてもWEB上で借入返済可能です）。
バンクイック・三井住友銀行カードローンの本人確認書類を比較
バンクイック
一般的なネット申込みの場合（カードを郵送で受取り）
「運転免許証」・「パスポート」・「健康保険証」・「個人番号カード」・「在留カード」・「特別永住者証明書」のいずれか2点のアップロードが必要です。
50万円超の利用限度額を希望の場合には、収入証明書のコピーが必要です。
「源泉徴収票」・「住民税決定通知書」・「納税証明書その1・その2（個人事業者の方）」・「確定申告書第1表・第2表」のいずれか1点。
「運転免許証」・「パスポート」・「健康保険証」・「個人番号カード」・「在留カード」・「特別永住者証明書」のいずれか1点しか用意できない場合、その1点に加え、以下の「その他の書類」・「補完書類」の中から1点をご用意ください。
「運転免許証」・「パスポート」・「健康保険証」・「個人番号カード」・「在留カード」・「特別永住者証明書」のいずれも用意できない場合、「その他の書類」を2点、又は「その他の書類」1点＋「補完書類」１点をご用意ください。
その他の書類
・住民基本台帳カード（顔写真入り）
・運転経歴証明書（平成24年4月1日以降交付のもの）
・官公庁から発行・発給された書類で官公庁が顔写真を貼付したもの（※）
・各種福祉手帳（身体障害者手帳など）
・住民票の写し（コピーではありません） 等
※ ご本人さまから提示された場合に限ります。
補完書類
・公共料金の領収書（電気・水道ガス・固定電話・NHK）（※）
・国税・地方税の領収書、納税証明書（※）
・社会保険料の領収書（※）
※ 現住居の記載があるご本人名義のもので、領収書日付等が6ヵ月以内のもの。
一般的なネット申込みの場合（カードをテレビ窓口で受取り）
書類をアップロードするまでは上記と同じです。その後、テレビ窓口で本契約・カードを受取るには運転免許証が必要です。運転免許証以外の本人確認書類（健康保険証・パスポート・個人番号カード・在留カード・特別永住者証明書等）では、テレビ窓口でカードは受取れず、後日郵送となります。
直接テレビ窓口に来店して申込む場合
上記の必要書類をテレビ窓口に持参します。申込みの際、申込書に勤務先についての記入が必要となるので、予め勤務先の住所・電話番号・社員数・入社年月をメモしておいて下さい。バンクイックの審査申込み入力項目は、以下のページを見て下さい。
アプリから申込む場合
すべての手続きがアプリで完了します。三菱UFJ銀行の口座があれば、アプリから申込むとカード受取前でも三菱UFJ銀行のご本人の普通預金口座に振込まれます。三菱UFJ銀行の口座がなければATMでの借入れになり、バンクイックカードが必要です。カードをテレビ窓口で受取る場合は、免許証が必要です。
三井住友銀行カードローン
一般的なネット申込みの場合（カードを郵送で受取り）
下記の本人確認書類いずれかを提出してください。
・運転免許証
・個人番号カード
・パスポート
・住民基本台帳カード（顔写真付き）
別途、他の本人確認書類等が必要となる場合があります。各種健康保険証等、上記以外の本人確認書類については、カードローンプラザ（0120-923-923）まで問合わせてください。
※2020年2月4日以降に申請されたパスポートには所持人記入欄が存在しないため、現住所が記載されている本人確認書類等を併せて提出してください。
一般的なネット申込みの場合（カードをローン契約機で受取り）電話して聞いてみた
- カードを契約機で受取る場合、申込時にアップロードした本人確認書類と同じものが必要ですか？
-
いいえ、同じでなくてもOKです。本人確認書類は免許証だけで足りますが、免許証以外の本人確認書類をアップロードされた場合、名前・顔・住所が確認できる書類＝マイナンバーカードが必要になります。
アプリから申込む場合
一般的なネット申込みの場合と同じです。
バンクイック・三井住友銀行カードローンのおまとめローンを比較
バンクイック
バンクイック公式HPには「おまとめローン」「借換えローン」というような商品はありませんが、10秒借入診断のページには「他社借入」についての記入項目があります。また、総量規制（収入の1/3を超える借入はできない）は銀行カードローンは対象外のため、消費者金融よりも制約からの自由度が高く借入れできるので、おまとめにも柔軟に対応していると思われます。
提出する収入証明書類（50万円超の利用限度額を希望の場合）
収入証明書として以下のいずれか1点をご用意ください。
１．源泉徴収票
２．住民税決定通知書
３．納税証明書その1・その2（個人事業者の方）
４．確定申告書第1表・第2表
※ 上記以外にも追加で書類をご用意いただくことがあります。
※ 申込時にお伺いした内容と送付いただいた申込書類が異なる場合は、審査結果を変更する場合があります。
三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンにおまとめローン商品はありません。
まとめ – バンクイックと三井住友銀行カードローン、結局どっちがいいの？
バンクイックも三井住友銀行カードローンも平日なら条件によっては即日融資が可能というのが一番の魅力です。
金利はバンクイックが年14.6％、三井住友銀行カードローンが年14.5％と0.1％の差です。借入額や返済期間が多くなると、少しでも金利の低い方がお得ですが、キッチリと返済計画が立てられていれば誤差の範囲と言えます。
あとは、どちらかに口座を持っているかや、好みの問題になってくるので、甲乙つけがたいですね。
