三井住友銀行カードローン・みずほ銀行カードローンを比較【どっちがいい？】違いを解説

三井住友銀行カードローンはSMBC、みずほ銀行カードローンはみずほフィナンシャル・グループ

	三井住友銀行カードローン	みずほ銀行カードローン
商号	株式会社三井住友銀行	株式会社みずほフィナンシャルグループ
設立	1996年6月6日	2003年1月8日
資本金	1兆7,709億円	2兆2,567億円
株主	日本マスタートラスト信託銀行株式会社（信託口） 株式会社日本カストディ銀行（信託口） 株式会社三井住友フィナンシャルグループ STATE STREET BANK WEST CLIENT – TREATY 505234 JPモルガン証券株式会社 NATSCUMCO SSBTC CLIENT OMNIBUS ACCOUNT バークレイズ証券株式会社 日本証券金融株式会社 ゴールドマン・サックス証券株式会社 BNYM	日本マスタートラスト信託銀行株式会社 （信託口） 株式会社日本カストディ銀行 （信託口） JPモルガン証券株式会社 STATE STREET BANK WEST CLIENT – TREATY 505234 JP MORGAN CHASE BANK 385781 株式会社日本カストディ銀行 （金銭信託課税口） 株式会社日本カストディ銀行 （信託口4） SSBTC CLIENT OMNIBUS ACCOUNT STATE STREET BANK AND TRUST COMPANY 505103 SMBC日興証券株式会社
本社所在地	〒100-0005 東京都千代田区丸の内一丁目1番2号	〒100–8176 東京都千代田区大手町1丁目5番5号（大手町タワー）

三井住友銀行カードローン・みずほ銀行カードローンの提携ATM・金融機関を比較

	三井住友銀行カードローン		みずほ銀行カードローン
	ローン専用カード	普通預金キャッシュカード	キャッシュカード兼用型	カードローン専用型
共通	セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇）	セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇）	セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇）	セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇）
共通しない	三井住友銀行（借入〇 / 返済〇）		みずほ銀行（借入〇 / 返済〇）
	三菱UFJ銀行（借入〇 / 借入✕） 都市銀行（借入〇 / 借入✕） 地方銀行（借入〇 / 借入✕） 第二地方銀行（借入〇 / 借入✕） 信用金庫（借入〇 / 借入✕） 信用組合（借入〇 / 借入✕）		ゆうちょ銀行（借入✕/ 返済✕）

提携ATM手数料

三井住友銀行カードローン	みずほ銀行カードローン
◆三井住友銀行、三菱UFJ銀行（店舗外）、 セブン銀行、ローソン銀行、E.net 借入／返済どちらも手数料無料 ◆都市銀行、地方銀行、第二地方銀行、信用金庫、信用組合 提携金融機関所定の利用手数料・時間外手数料がかかります。	◆全ての提携ATM 借入／返済どちらも手数料無料 ◆E.net 月3回まで0円 ATM利用の時間帯によって、所定の手数料がかかる場合があります。 ⇒ ATMのご利用時間と手数料

三井住友銀行カードローン・みずほ銀行の返済方法を比較

三井住友銀行カードローン

みずほ銀行カードローン

口座振替ができる金融機関

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行の普通預金口座のみ。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行の普通預金口座のみ。みずほ銀行カードローンは、最初の申込み画面で「みずほ銀行普通預金 口座あり」「みずほ銀行普通預金 口座なし」に分かれています。「みずほ銀行普通預金 口座なし」をタップして進むと「普通預金口座の同時申込を希望する」にチェックを入れることが必須になっており、みずほ銀行に本人名義の普通預金口座がないとみずほ銀行カードローンは利用できません。

みずほ銀行に電話して口座開設、カード受取りまでの流れを聞いてみた

カード受取りまでの流れが分からないので教えてもらえますか？

１．まず最初にネット申込みいただくと、1～2日で仮審査が終わります。

２．次にメールを送信しますので、メール内にあるURLから本人確認書類書類をアップロードしていただくことで、口座開設手続きと本審査に移ります。

３．本審査に通過するとダイレクトカードを郵送します。ダイレクトカードというのは通帳の代わりとなるカードで、このカードを使ってみずほダイレクト（インターネットバンキング）にログインできます。本人確認書類書類のアップロードからダイレクトカードがお手元に届くまで1週間かかります。

４．このダイレクトカードの受取りが確認できましたら、カードローンカード一体型のキャッシュカードを郵送します。ダイレクトカード受取確認からキャッシュカードがお手元に届くまでは10～14日かかります。

審査申込みから借入まで3週間はかかるんですね。カードローンカード一体型のキャッシュカードではなく、カードローンカードとキャッシュカードを分けたい場合はどうすればいいですか？

最寄りのみずほ銀行の店頭でローン審査申込みをしていただき、その際に「カードローン専用カードを作りたい」とお伝えいただければ可能です。ネット申込みの場合、カードローンカード一体型のキャッシュカードのみになります。

借入は、こちらが指定した他行の口座にも振込んでもらえるのですか？

それはできません。こちらから振込ませていただく場合、みずほ銀行の引き落とし用の口座のみになります。ログイン画面・アプリ・ATMからご自身で操作される場合は、ご自身の他行口座への振込みは可能です。

三井住友銀行カードローン・みずほ銀行カードローンの審査時間を比較（即日融資）

カードローン	審査時間	借入までの時間
三井住友銀行カードローン	最短当日	最短当日
みずほ銀行カードローン	◆本人名義の普通預金口座あり 仮審査：最短即日 本審査：最短即日 ◆本人名義の普通預金口座なし 仮審査：1～2日 本審査：1週間	◆本人名義の普通預金口座あり 最短即日 ◆本人名義の普通預金口座なし 最短でも3週間

三井住友銀行カードローンで最短当日融資を受けるには

三井住友銀行に本人名義の普通預金口座がある場合

本人名義の普通預金口座を持っている方は3つのメリット
１．いつでも24時間WEB完結
２．普通預金口座なしの場合より入力内容が少なくラクラク申込
３．お手元のキャッシュカードで借入可能

三井住友銀行に本人名義の普通預金口座がない場合

三井住友銀行カードローンは本人名義の普通預金口座の有無にかかわらず、最短当日に借入が可能です。

三井住友銀行カードローンで土日祝でも審査してもらう方法

土日祝でもネット申込みで審査は可能ですが、正式な審査結果の連絡は、本人確認書類の提出後、最短で翌営業日となります。それよりも早く審査状況が知りたい場合、三井住友銀行カードローンプラザに問合せができます。

三井住友銀行カードローンプラザ
0120-923-923
受付時間：毎日9:00～20:00（12月31日～1月3日は除きます）

三井住友銀行カードローンアプリはもっと便利

三井住友銀行に	アプリでできること	カード受取り
本人名義の普通預金口座なし	審査申込み（審査書類アップロード） カード受取前でもアプリから借入可能 ⇒ 本人の口座に振込み	郵送、ローン契約機、 プロミスの自動契約機
本人名義の普通預金口座あり	審査申込み（審査書類アップロード） アプリから借入可能 ⇒ 本人の口座に振込み	基本的にはキャッシュカードとの兼用カードとなるため、カード受け取り不要。 カード受け取りが必要なのは、ローン専用カードを希望する場合のみ。

カードローン申込後の必要書類もスマホから簡単に撮影・送信。アプリひとつで、いつでもどこでもカードローンの申込みができます。

組合せ	できること	お金の流れ
アプリ	借入・返済	借入：本人の銀行口座（他行OK）に振込み ⇒ 提携ATMから引き出し 返済：ネットバンキング（他行OK）からの入金 ⇒ 返済
アプリ＋カード	借入・返済	借入（アプリ）：本人の銀行口座（他行OK）に振込み ⇒ 提携ATMから引き出し 返済（アプリ）：本人の三井住友銀行口座に入金しておく ⇒ 返済（自動支払） 借入（カード）：本人の銀行口座には振り込まれず、提携ATMからカードで直接引き出し 返済（カード）：ATM ⇒ 返済

みずほ銀行カードローンで即日融資を受けるには

借入までの流れ（みずほ銀行カードローン専用ダイヤルに電話して確認）

みずほ銀行に本人名義の普通預金口座がない場合

口座を持っていない場合、ネット申込みからカードローンカード一体型のキャッシュカード受取りまでは3週間ほどかかるのがネックですね。

みずほ銀行に本人名義の普通預金口座がある場合

本人名義の普通預金口座を持っている場合「ネット申込 ⇒ 仮審査 ⇒ 本審査 ⇒ 借入」は最短即日です。最短即日の条件は、滞りなく審査手続きが進んだ場合なので、場合によっては1週間ほどかかることもあります。しかし、口座開設する場合に比べて借入までの期間が短いので、みずほ銀行に本人名義の普通預金口座を持っている方には有利ですね。ということで、みずほ銀行に本人名義の普通預金口座を持っていれば即日融資が可能な場合があります。

みずほ銀行カードローンで土日祝でも審査してもらう方法

みずほ銀行カードローンは土日祝は電話対応していないため、土日祝はネット申込みだけです。金土日に審査申込みした場合は、月曜日か火曜日に仮審査結果が分かります。

みずほ銀行カードローン専用ダイヤル
0120-324-555
音声ガイダンスに従って以下の[番号]を押してください。

新規/増額のお申込・審査状況については[1]
受付時間：平日 9時00分～20時00分

※12月31日～1月3日、祝日・振替休日はご利用いただけません。
※みずほ銀行の店舗でお申し込みいただいたカードローンの審査状況は確認できません。
お申し込みいただいた店舗へお問い合わせください。

みずほ銀行に電話して、みずほダイレクトアプリについて聞いてみた

みずほダイレクトアプリからカードローンの申込みはできますか？

はい、可能です。しかし、ホームページからの申込みだと限度額は最大の設定になりますが、アプリからの申込みだと限度額が50万円と小額になっております。また、アプリのメイン機能は、みずほ銀行の口座開設になっておりまして、ついでにカードローン申込みができるという感じでございます。

なるほど。アプリよりもネット申込みが一般的ということですね。

そうですね。

みずほ銀行カードローンの利息の計算方法に注意！

以下の三井住友銀行カードローンとのシミュレーション比較を見ると、三井住友銀行カードローンよりも金利の低いみずほ銀行カードローンの方が利息が高いです。これは、みずほ銀行カードローンには「返済回数0回」に利息がカウントされ、1回目以降の返済額には、0回目の利息が上乗せされた元金に対する利息が含まれているからです。

三井住友銀行カードローンで10万円を6回払いのシミュレーション【公式HPキャプチャ】

みずほ銀行カードローンで10万円を6回払いのシミュレーション【公式HPキャプチャ】

三井住友銀行カードローン・みずほ銀行カードローンの金利・利息を比較

借入額によって設定できる金利は以下の通り利息制限法で規定されています。初めてお金を借りる場合、最初は上限金利だけを見ておけばOKです。

◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％

そのため、三井住友銀行カードローンは14.5％、みずほ銀行カードローンは14.0％であり、みずほ銀行カードローンの方がお得のようにも見えますが、みずほ銀行カードローンの利息の計算方法に注意！で説明したように、みずほ銀行カードローンには「返済回数0回」に利息がカウントされ、1回目以降の返済額には0回目の利息が上乗せされた元金に対する利息が含まれているため、シミュレーションの結果、バンクイックよりも利息が高いです。

それを踏まえて三井住友銀行カードローン・みずほ銀行カードローンの利息を比較していきます。

※ 以下の比較表は簡易的な試算です。取引状況により実際の返済額および返済期間と異なることがあります。くわしくは、各社の商品案内等でご確認ください。

10万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）

	利息
	三井住友銀行カードローン（年14.5％）	みずほ銀行カードローン（年14.0％）
10万円を1ヶ月借りた場合	1,191円	2,345円
10万円を2ヶ月借りた場合	1,815円	2,357円
10万円を3ヶ月借りた場合	2,425円	2,942円
10万円を4ヶ月借りた場合	3,037円	3,536円
10万円を5ヶ月借りた場合	3,652円	4,132円
10万円を6ヶ月借りた場合	4,269円	4,731円

15万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）

	利息
	三井住友銀行カードローン（年14.5％）	みずほ銀行カードローン（年14.0％）
15万円を1ヶ月借りた場合	1,787円	3,519円
15万円を2ヶ月借りた場合	1,815円	3,538円
15万円を3ヶ月借りた場合	2,425円	4,418円
15万円を4ヶ月借りた場合	4,557円	5,306円
15万円を5ヶ月借りた場合	5,479円	6,200円
15万円を6ヶ月借りた場合	6,404円	7,099円

20万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）

	利息
	三井住友銀行カードローン（年14.5％）	みずほ銀行カードローン（年14.0％）
20万円を1ヶ月借りた場合	2,383円	4,693円
20万円を2ヶ月借りた場合	3,631円	4,719円
20 万円を3ヶ月借りた場合	4,851円	5,891円
20 万円を4ヶ月借りた場合	6,076円	7,078円
20 万円を5ヶ月借りた場合	7,306円	8,270円
20万円を6ヶ月借りた場合	8,539円	9,471円

25万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）

	利息
	三井住友銀行カードローン（年14.5％）	みずほ銀行カードローン（年14.0％）
25 万円を1ヶ月借りた場合	2,979円	5,866円
25万円を2ヶ月借りた場合	4,539円	5,899円
25 万円を3ヶ月借りた場合	6,064円	7,364円
25 万円を4ヶ月借りた場合	7,595円	8,847円
25万円を5ヶ月借りた場合	9,133円	10,340円
25 万円を6ヶ月借りた場合	10,675円	11,839円

30万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）

	利息
	三井住友銀行カードローン（年14.5％）	みずほ銀行カードローン（年14.0％）
30 万円を1ヶ月借りた場合	3,575円	7,040円
30 万円を2ヶ月借りた場合	5,448円	7,080円
30 万円を3ヶ月借りた場合	7,278円	8,839円
30 万円を4ヶ月借りた場合	9,116円	10,619円
30万円を5ヶ月借りた場合	10,961円	12,410円
30 万円を6ヶ月借りた場合	12,812円	14,210円

35万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）

	利息
	三井住友銀行カードローン（年14.5％）	みずほ銀行カードローン（年14.0％）
35 万円を1ヶ月借りた場合	4,171円	8,213円
35 万円を2ヶ月借りた場合	6,356円	8,260円
35 万円を3ヶ月借りた場合	8,491円	10,312円
35 万円を4ヶ月借りた場合	10,634円	12,388円
35 万円を5ヶ月借りた場合	12,787円	14,477円
35 万円を6ヶ月借りた場合	14,948円	16,576円

40万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）

	利息
	三井住友銀行カードローン（年14.5％）	みずほ銀行カードローン（年14.0％）
40万円を1ヶ月借りた場合	4,767円	9,386円
40万円を2ヶ月借りた場合	7,264円	9,440円
40 万円を3ヶ月借りた場合	9,704円	11,786円
40 万円を4ヶ月借りた場合	12,154円	14,159円
40万円を5ヶ月借りた場合	14,614円	16,547円
40万円を6ヶ月借りた場合	17,082円	18,944円

45万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）

	利息
	三井住友銀行カードローン（年14.5％）	みずほ銀行カードローン（年14.0％）
45万円を1ヶ月借りた場合	5,363円	10,560円
45 万円を2ヶ月借りた場合	8,172円	10,621円
45 万円を3ヶ月借りた場合	10,917円	13,260円
45 万円を4ヶ月借りた場合	13,673円	15,929円
45 万円を5ヶ月借りた場合	16,440円	18,615円
45万円を6ヶ月借りた場合	19,219円	21,312円

50万円を借りた場合の利息（1～6ヶ月）

	利息
	三井住友銀行カードローン（年14.5％）	みずほ銀行カードローン（年14.0％）
50万円を1ヶ月借りた場合	5,958円	11,734円
50万円を2ヶ月借りた場合	9,079円	11,802円
50万円を3ヶ月借りた場合	12,130円	14,733円
50 万円を4ヶ月借りた場合	15,193円	17,701円
50万円を5ヶ月借りた場合	18,268円	20,685円
50 万円を6ヶ月借りた場合	21,354円	23,685円

三井住友銀行カードローン・みずほ銀行カードローンの職場への電話確認があるかを比較

三井住友銀行カードローン

原則実施しますが、電話以外の方法を希望の場合はカードローンプラザへ相談可能です。

三井住友銀行カードローンプラザ
0120-923-923
受付時間：毎日9:00～20:00（12月31日～1月3日は除きます）

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行に電話して職場への電話確認をなしにできるかどうか聞いてみた

会社への在籍確認をなしにできますか？

弊社の保証会社はオリエントコーポレーションになっておりまして、オリエントコーポレーションの判断で在籍確認の電話をするかどうかが決められます。

では、電話がかかって来ることを事前に教えてもらうことはできますか？

申し訳ございませんができません。

ということは、会社にいつ電話がかかって来るのかも分からないということですか？

左様でございます。全てオリエントコーポレーションの判断によりますので…。

三井住友銀行カードローン・みずほ銀行カードローンが郵送物なしで契約できる条件を比較

三井住友銀行カードローン（電話して聞いてみた）

三井住友銀行の口座がある場合

三井住友銀行に口座がある場合、キャッシュカード一体型を選ぶと契約内容確認書が送られます。なので、ローン専用カードを選び、ネット申込み後にローン契約機でカードを受取れば郵送物なしにできます。

カードの種類	郵送物の有無
キャッシュカード一体型	契約内容確認書が送られる。
ローン専用カード	ネット申込み後、ローン契約機でカードを受取れば郵送物なし。

三井住友銀行の口座がない場合

ネット申込み後にローン契約機でカードを受取れば郵送物なしにできます。

みずほ銀行カードローン

インターネット申込の場合は、契約時の郵送物は原則ありません。
（普通預金同時申込の場合はみずほダイレクトご利用カード等が郵送されます）

三井住友銀行カードローン・みずほ銀行カードローン、カードレスにできるかを比較

三井住友銀行カードローン

審査結果の連絡後、カードローン審査マイページにてカードレスを選択。三井住友銀行口座なしの場合のみ、カードレスの選択が可能です。口座を持っている場合は、手元のキャッシュカードで利用するか、ローン専用カードを発行するかのどちらかです（SMBCダイレクトを利用すればカードを使わなくてもWEB上で借入返済可能です）。

みずほ銀行カードローン

カードレスにはできません。

三井住友銀行カードローン・みずほ銀行カードローンの本人確認書類を比較

三井住友銀行カードローン

一般的なネット申込みの場合（カードを郵送で受取り）

下記の本人確認書類いずれかを提出してください。

・運転免許証
・個人番号カード
・パスポート
・住民基本台帳カード（顔写真付き）

別途、他の本人確認書類等が必要となる場合があります。各種健康保険証等、上記以外の本人確認書類については、カードローンプラザ（0120-923-923）まで問合わせてください。

※2020年2月4日以降に申請されたパスポートには所持人記入欄が存在しないため、現住所が記載されている本人確認書類等を併せて提出してください。

一般的なネット申込みの場合（カードをローン契約機で受取り）電話して聞いてみた

カードを契約機で受取る場合、申込時にアップロードした本人確認書類と同じものが必要ですか？

いいえ、同じでなくてもOKです。本人確認書類は免許証だけで足りますが、免許証以外の本人確認書類をアップロードされた場合、名前・顔・住所が確認できる書類が必要になります。

アプリから申込む場合

一般的なネット申込みの場合と同じです。

みずほ銀行カードローン

本人確認書類は、氏名・住所・生年月日の記載があるものに限ります。
本人確認書類上の住所と現住所が相違している場合、公共料金の領収書等の補足書類をご提示いただく場合があります。

顔写真の貼付がある本人確認書類

本人確認書類	有効となる条件	提出にあたってのご注意
・運転免許証 ・運転経歴証明書（※1） ・特別永住者証明書、在留カード（※2） ・旅券（パスポート） ・個人番号カード ・各種福祉手帳（顔写真の貼付あり） ・身体障害者手帳住民基本台帳カード 等	提示時点で有効なもの	原本をご提示ください
官公庁が発行（発給）した氏名・住所・生年月日の記載があるもの （顔写真の貼付あり）	提示時点で有効なもの （有効期限がない場合は作成後6ヵ月以内）	原本をご提ください

※1 2012年4月1日以降の発行に限ります。
※2 外国人登録証明書は一定期間在留カード・特別永住者証明書とみなされます。

顔写真の貼付がない本人確認書類

本人確認書類	有効となる条件	提出にあたってのご注意
・各種健康保険証 ・介護保険証等 ・各種年金手帳 ・各種福祉手帳（顔写真の貼付なし） ・母子健康手帳印鑑証明書（取引に実印を使用する場合） 等	・提示時点で有効なもの ・印鑑証明書については発行日から6ヵ月以内のもの	・原本をご提示ください ・種類の異なる他の本人確認書類または下段の確認書類いずれか一つを合わせてご提示ください
・住民票の写し ・住民票の記載事項証明書 ・印鑑証明書（取引に実印を使用しない場合） ・戸籍謄本・抄本（附表の写が添付されているもの） ・官公庁が発行（発給）した氏名・住所・生年月日の記載があるもの（顔写真の貼付なし）（※3） ・公共料金の領収書（※4） ・国税・地方税の領収書社会保険料の領収証書（国民年金保険料や健康保険料の領収証書）	・発行日から6ヵ月以内のもの ・有効期限の表示があるものは有効期限内のもの	・原本をご提示ください ・上段の本人確認書類いずれか一つを合わせてご提示ください

※3 個人番号（マイナンバー）の通知カードは本人確認書類としてお取り扱いできません。
※4 固定電話（NTT・KDDI・ソフトバンクテレコム等の固定電話）、電気、水道、NHK、ガス（含むプロパンガス）いずれかの領収書

三井住友銀行カードローン・みずほ銀行カードローンのおまとめローンを比較

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンにおまとめローン商品はありません。

みずほ銀行カードローン

三井住友銀行カードローン同様、みずほ銀行カードローン公式HPには「おまとめローン」「借換えローン」というような商品はありませんが、10秒借入診断のページには「他社のお借り入れ状況」についての記入項目があります。また、総量規制（収入の1/3を超える借入はできない）は銀行カードローンは対象外のため、消費者金融よりも制約からの自由度が高く借入れできるので、おまとめにも柔軟に対応していると思われます。

まとめ – 三井住友銀行カードローンとみずほ銀行カードローン、結局どっちがいいの？

三井住友銀行カードローンは口座の有無にかかわらず、即日融資が可能です。一方、みずほ銀行カードローンは口座があれば即日融資が可能ですが、口座がなければ審査申込みから借入（＝カード受取）まで3週間ほどかかります。さすがに3週間も待っていられませんね。

三井住友銀行カードローンは三井住友銀行の口座がなく、カード受取前でもアプリから振込みができます。他行宛ての振込手数料も無料です。

金利は三井住友銀行カードローンが年14.5％、みずほ銀行カードローンが年14.0％ですが、みずほ銀行カードローンの利息の計算方法に注意！で説明したように、みずほ銀行カードローンには「返済回数0回」に利息がカウントされ、1回目以降の返済額には0回目の利息が上乗せされた元金に対する利息が含まれているため、シミュレーションの結果、三井住友銀行カードローンよりも利息が高いです。

よって、三井住友銀行カードローンの方がいいと思います。