アイフル・三井住友銀行カードローンを比較【アイフルの最大30日間利息0円サービスは銀行の金利に勝てるか】
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アイフル・三井住友銀行カードローンの提携ATM・金融機関を比較
借入 / 返済
| アイフル | 三井住友銀行カードローン | ||
| 共通 | 三井住友銀行（借入〇 / 返済〇） セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇） | ローン専用カード | 普通預金キャッシュカード |
| 三井住友銀行（借入〇 / 返済〇） セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇） 三菱UFJ銀行（借入〇 / 借入〇） | 三井住友銀行（借入〇 / 返済〇） セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇） | ||
| 共通しない | 三菱UFJ銀行（借入〇 / 返済〇） ゆうちょ銀行（借入〇 / 返済〇） イオン銀行（借入〇 / 返済〇） 西日本シティ銀行（借入〇 / 返済〇） 十八親和銀行（借入〇 / 返済〇） 福岡銀行（借入〇 / 返済✕） 熊本銀行（借入〇 / 返済✕） | 三菱UFJ銀行（借入〇 / 返済✕） 都市銀行（借入〇 / 返済✕） 地方銀行（借入〇 / 返済✕） 第二地方銀行（借入〇 / 返済✕） 信用金庫（借入〇 / 返済✕） 信用組合（借入〇 / 返済✕） ※一部ご利用いただけない金融機関があります。 | |
提携ATM手数料
| アイフル（※） | 三井住友銀行カードローン（ローン専用カードご利用の場合） |
| ◆アイフルATM 借入／返済どちらも手数料無料 ◆その他の提携ATM 借入／返済どちらも1万円以下は110円、 1万円超は220円 | ◆全国の三井住友銀行ATM、および三菱UFJ銀行（店舗外）、セブン銀行、ゆうちょ、イーネット、ローソン銀行のATMは借入/返済どちらも手数料無料 ◆都市銀行、地方銀行、第二地方銀行、信用金庫、信用組合 提携金融機関所定の利用手数料・時間外手数料がかかります。 |
※ 提携ATMにて、取引の都度、手数料が発生します。
※ 出金時の手数料は、次回入金時に精算されます。
※ 一部取引の内容により、手数料を負担しなくてもいい場合もあります。
アイフルはコンビニATM手数料が有料ですが、三井住友銀行カードローンは無料というのが大きな違いですね。カードローン利用はほぼコンビニだと思うので、コンビニATM手数料が無料かどうかは重要です。
アイフル・三井住友銀行カードローンの返済方法を比較
アイフル
手数料0円 お出かけ不要 24時間 土日返済OK カード不要
三井住友銀行カードローン
カードレスの場合は利用できません。
| 対応ATM | 返済方法 | |
| ローン専用カード | 普通預金キャッシュカード | |
| 三井住友銀行本支店ATM | 〇 | 〇 |
| コンビニATM | 〇 | 〇 |
| ゆうちょATM | 〇 | ✕ |
ローン専用カードでの返済ができるATM
・三井住友銀行ATM
・イーネットATM（ファミリーマート等に設置）
・ローソン銀行ATM（ローソン等に設置）
・セブン銀行ATM（セブンイレブン等に設置）
・ゆうちょATM
普通預金キャッシュカードでのご返済ができるATM
・三井住友銀行ATM
・イーネットATM（ファミリーマート等に設置）
・ローソン銀行ATM（ローソン等に設置）
・セブン銀行ATM（セブンイレブン等に設置）
※次のATM・CD機では利用できませんので、ご了承ください。
大分支店立命館アジア太平洋大学共同出張所のCD機
※コンビニにはイーネットATM・ローソン銀行ATM・セブン銀行ATM以外のATMが設置されている場合があります。そ の場合、サービス内容が異なるので注意してください。
口座振替ができる金融機関
アイフル
銀行、ゆうちょ銀行、信用金庫、信用組合、労働金庫など302の金融機関で口座振替ができます。
三井住友銀行カードローン
三井住友銀行の普通預金口座のみ。
アイフル・三井住友銀行カードローンの審査時間を比較（即日融資）
アイフルで即日融資を受けるには
アイフルのオペレーターにチャットで仮審査について質問した
アイフルは土日祝でも審査、即日融資が可能
アイフルでは、下記4つの申込方法を準備しており、土日祝日でもカードローンへの申込～融資が可能です。
・Web
・スマホアプリ
・電話
・無人店舗
このうち、Webとスマホアプリでは24時間365日いつでも申込可能です。また、電話や無人店舗での申込でも、土日祝日の営業時間内であれば対応可能です。
Webでの申込では、契約～カード受取が済んだ後、すぐにアイフルATMや提携ATMから借入れできます。 スマホアプリからの申込みであれば、カードなしでコンビニATMからの借入れや返済ができます。
アイフルアプリが便利
原則24時間365日、すべての取引きをアプリから。スマホひとつで、近くのセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで借入れ、返済が可能です。
三井住友銀行カードローンで最短当日融資を受けるには
三井住友銀行に本人名義の普通預金口座がある場合
⇓ 最短当日（※）
入力されたメールアドレスにあるURLから本人確認書類いずれか1点をアップロードします。
・運転免許証
・個人番号カード
・パスポート ※
別途、他の本人確認書類等が必要となる場合があります。
各種健康保険証等、上記以外の本人確認書類については、カードローンプラザ（0120-923-923）まで問合わせて下さい。
※令和2年2月4日以降に申請されたパスポートには所持人記入欄が存在しないため、現住所が記載されている本人確認書類等を併せて提出して下さい。
⇓ 最短当日（※）
申込時に入力した電話番号もしくはメールアドレスに、9:00～20:00（12月31日～1月3日を除く）の間に連絡が来ます。それよりも早く審査状況が知りたい場合、三井住友銀行カードローンプラザ（0120-923-923）に問合せできます。
⇓ 最短当日（※）
ローン専用カードの発行・利用も選べます。また、SMBCダイレクトからも利用可能です。
三井住友銀行カードローンは本人名義の普通預金口座の有無にかかわらず、最短当日に借入が可能です（※）。
※ 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。
三井住友銀行に本人名義の普通預金口座がない場合
⇓ 最短当日（※）
本人名義の普通預金口座がある場合は不要ですが、ない場合は、スマートフォンで顔と顔写真付の本人確認書類を撮影するオンライン本人確認が必要です。来店不要、WEB完結。
・運転免許証/運転経歴証明書
・個人番号カード
・在留カード
・特別永住者証明書
⇓ 最短当日（※）
申込時に入力した電話番号もしくはメールアドレスに、9:00～20:00（12月31日～1月3日を除く）の間に連絡が来ます。それよりも早く審査状況が知りたい場合、三井住友銀行カードローンプラザ（0120-923-923）に問合せできます。
⇓ 最短当日（※）
他行の口座をメイン口座として利用される方におススメ！！カードローン口座から、登録した本人名義の口座へ、Webから振込が可能です。他行宛ての振込手数料も無料です。利用にあたっては、あらかじめ振込先の登録が必要です。
ローン専用カードの発行を選択した場合、後日カードが郵送されます。カードを使用してATMでも利用可能です。直ぐにカードが欲しい方は、ローン契約機で受取可能です。
アプリで借り入れ・返済手続きのご検討の方は三井住友銀行のカードローンアプリをご利用ください。
三井住友銀行カードローンは本人名義の普通預金口座の有無にかかわらず、最短当日に借入が可能です（※）。
※ 申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もあります。
三井住友銀行カードローンアプリはもっと便利
| 三井住友銀行に | アプリでできること | カード受取り |
|---|---|---|
| 本人名義の普通預金口座なし | 審査申込み（審査書類アップロード） カード受取前でもアプリから借入可能 ⇒ 本人の口座に振込み | 郵送、ローン契約機、 プロミスの自動契約機 |
| 本人名義の普通預金口座あり | 審査申込み（審査書類アップロード） アプリから借入可能 ⇒ 本人の口座に振込み | 基本的にはキャッシュカードとの兼用カードとなるため、カード受け取り不要。 カード受け取りが必要なのは、ローン専用カードを希望する場合のみ。 |
カードローン申込後の必要書類もスマホから簡単に撮影・送信。アプリひとつで、いつでもどこでもカードローンの申込みができます。
| 組合せ | できること | お金の流れ |
|---|---|---|
| アプリ | 借入・返済 | 借入：本人の銀行口座（他行OK）に振込み ⇒ 提携ATMから引き出し 返済：ネットバンキング（他行OK）からの入金 ⇒ 返済 |
| アプリ＋カード | 借入・返済 | 借入（アプリ）：本人の銀行口座（他行OK）に振込み ⇒ 提携ATMから引き出し 返済（アプリ）：本人の三井住友銀行口座に入金しておく ⇒ 返済（自動支払） 借入（カード）：本人の銀行口座には振り込まれず、提携ATMからカードで直接引き出し 返済（カード）：ATM ⇒ 返済 |
アイフル・三井住友銀行カードローンの金利・利息を比較
借入額によって設定できる金利は以下の通り利息制限法で規定されています。初めてお金を借りる場合、最初は上限金利だけを見ておけばOKです。
◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20％
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18％
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15％
そのため、上限金利を比較するとアイフルは年18.0％、三井住友銀行カードローンは年14.5％であり、三井住友銀行カードローンの方がお得です。とはいえ、アイフルには最大30日間利息0円サービスがあり、4ヶ月以内に返済するなら三井住友銀行カードローンよりもお得に借りられる場合があります。
アイフル・三井住友銀行カードローンの職場への電話確認（在籍確認）があるかを比較
アイフル
原則、書類確認で在籍確認が完了するので電話確認はありません。
三井住友銀行カードローン
原則実施しますが、電話以外の方法を希望の場合はカードローンプラザへ相談可能です。
アイフル・三井住友銀行カードローンが郵送物なしで契約できる条件を比較
アイフル
WEB契約時、「カードレス」「口座振替（自動引落）」を選べば郵送物は一切ありません（カードはあとから発行することも可能です）。※口座振替登録で選択された金融機関でお客様の取引時確認が完了していること、その記録が保存されている場合に限ります。
アプリをダウンロードすると、カードがなくてもセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMから借入・返済できます。
| カードレスで利用できるATM | カードがないと利用できなATM |
|---|---|
| セブン銀行（借入〇 / 返済〇） ローソン銀行（借入〇 / 返済〇） | 三菱UFJ銀行（借入〇 / 返済〇） コンビニATM（E.net）（借入〇 / 返済〇） ゆうちょ銀行（借入〇 / 返済〇） イオン銀行（借入〇 / 返済〇） 西日本シティ銀行（借入〇 / 返済〇） 十八親和銀行（借入〇 / 返済〇） 福岡銀行（借入〇 / 返済✕） 熊本銀行（借入〇 / 返済✕） |
三井住友銀行カードローン（電話して聞いてみた）
三井住友銀行の口座がある場合
三井住友銀行に口座がある場合、キャッシュカード一体型を選ぶと契約内容確認書が送られます。なので、ローン専用カードを選び、ネット申込み後にローン契約機でカードを受取れば郵送物なしにできます。
| カードの種類 | 郵送物の有無 |
|---|---|
| キャッシュカード一体型 | 契約内容確認書が送られる。 |
| ローン専用カード | ネット申込み後、ローン契約機でカードを受取れば郵送物なし。 |
三井住友銀行の口座がない場合
ネット申込み後にローン契約機でカードを受取れば郵送物なしにできます。
もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。
アイフル・三井住友銀行カードローン、カードレスにできるかを比較
アイフル
「WEB完結」で申込むと、カード発行の有無を自由に選択できます。カード発行せずに契約した場合も、必要に応じて無人店舗でカードを受取れます。
三井住友銀行カードローン
三井住友銀行の普通預金口座なしの場合、またWEBより申込みの方で、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能です。
アイフル・三井住友銀行カードローンの本人確認書類を比較
アイフル
一般的なネット申込みの場合（カードを郵送で受取り）
以下のいずれか1点
・運転免許証
・運転経歴証明書
運転免許証を持っていない場合、以下のいずれか1点
・個人番号カード（表のみ）
・特別永住者証明書
・在留カード
一般的なネット申込みの場合（カードを無人契約機で受取り）
顔写真つき本人確認書類がある場合
例：運転免許証 (現住所)
例：運転免許証（旧住所）+ 各種保険証（現住所）
※所持人記入欄のないパスポート（2020年2月4日以降発給申請分）については、 住所等の記載箇所がないため追加書類として下記のA、Bから いずれか1点追加で必要です。
・運転免許証
・運転経歴証明書
・パスポート（※所持人記入欄があるもの）
・個人番号カード（表のみ）
・在留カード
・特別永住者証明書
・各種保険証
・国民年金手帳
・母子健康手帳
・住民票
・戸籍の附票の写し
・住民票記載事項証明書
顔写真つき本人確認書類がない場合
・例：各種保険証（現住所）+ 住民票（現住所）
・例：各種保険証（旧住所）+ 住民票（現住所）
・例：住民票（現住所）+ 簡易書留送付
三井住友銀行カードローン
一般的なネット申込みの場合（カードを郵送で受取り）
下記の本人確認書類いずれかを提出してください。
・運転免許証
・個人番号カード
・パスポート
別途、他の本人確認書類等が必要となる場合があります。各種健康保険証等、上記以外の本人確認書類については、カードローンプラザ（0120-923-923）まで問合わせてください。
※2020年2月4日以降に申請されたパスポートには所持人記入欄が存在しないため、現住所が記載されている本人確認書類等を併せて提出してください。
一般的なネット申込みの場合（カードをローン契約機で受取り）電話して聞いてみた
アプリから申込む場合
一般的なネット申込みの場合と同じです。
アイフル・三井住友銀行カードローンのおまとめローンを比較
アイフル
| 利用中の方は おまとめMAX | はじめての方は かりかえMAX |
|---|---|
| おまとめMAXのメリット ① 今よりも低い金利で月々のご返済負担を軽減 今よりも低い金利で月々のご返済負担を軽減 金利（加重平均金利）と月々の返済額が低くなる！ 複数の借入れをまとめて負担を軽減。 返済先が少なくなり、返済管理もラクに。 ② 銀行ローンもリボもまとめて借入残高を減少 貸金業者、銀行ローン、クレジットカードのリボも対象！ 返済は1ヶ月に一度、約定に基づく計画的な返済で、段階的に借入残高が減少！ ※銀行ローン、ショッピングリボのおまとめをご希望の場合、書類提出が必要です。 ③ 誰にも知られずWEBで完結 WEBからのお申込みなら、24時間365日手続き可能。 カードなし・郵送物なしで、お客様のプライバシーも守ります。 | かりかえMAXのメリット ① 今よりも低い金利で月々のご返済負担を軽減 金利（加重平均金利）と月々の返済額が低くなる！ 他社1社でも、複数の借入れでも、負担を軽減。 返済先が少なくなり、返済管理もラクに。 ② 銀行ローンもリボもまとめて借入残高を減少 貸金業者、銀行ローン、クレジットカードのリボも対象！ 返済は1ヶ月に一度、約定に基づく計画的な返済で、段階的に借入残高が減少！ ※銀行ローン、ショッピングリボのおまとめをご希望の場合、書類提出が必要です。 |
おまとめローンでの借換えの対象となる債権の金利が利息制限法の上限を上回っていた場合、旧貸金業法第43条 (みなし弁済) が適用される場合を除いて、上回っている部分の支払利息が元金に充当、または返還されるケースがあります。詳しくは、お近くの消費生活センター等にご相談ください。
提出する収入証明書類
いずれかの収入証明書類（最新発行分のコピー1部）を提出してください。
・源泉徴収票
お勤め先から12月～1月に交付されます。
※「公的年金等の源泉徴収票」および「退職所得の源泉徴収票」を除く。
・住民税決定通知書
お勤め先から交付されます。
直近2ヶ月分の提出が必要です。
・給料明細書
毎年3月までに税務署へ提出された書類の控えです。
・確定申告書
住民税決定通知書は6月頃に、お勤め先または市区町村役場から交付されます。
納税通知書は4月～7月頃に、お住まいの市区町村役場から交付されます。
課税明細書と2枚で1組になっている場合は、両方とも用意してください。
※書類の名称および交付時期は、市区町村役場により異なる場合があります。
詳しくは市区町村役場にて確認してください。
・所得証明書
市区町村役場にて発行ができます。
※書類の名称および交付時期は、市区町村役場により異なる場合があります。
詳しくは市区町村役場にて確認してください。
・年金通知書
日本年金機構から6月頃交付されます。
※年金以外に主となる定期的な収入がある方に限る（主な収入が年金のみの方はキャッシングサービスの対象外となります）。
おまとめMAX・かりかえMAX商品内容
| 貸付利率 | 3.0%～17.5%（実質年率） |
| 遅延損害金（賠償額の元本に対する割合） | 20.0％（実質年率) |
| 契約限度額又は貸付金額 | 1万円～800万円 |
| 返済方式 | 元利定額返済方式 |
| 返済期間及び返済回数 | 最長10年（120回） |
| 貸付対象者 | 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方 |
| 担保・連帯保証人 | 担保・・・不要 連帯保証人・・・不要 |
三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローンにおまとめローン商品はありません。
まとめ – アイフルと三井住友銀行カードローン、結局どっちがいいの？
アイフルも三井住友銀行カードローンも最短当日融資ができる（三井住友銀行カードローンは平日のみ）ので「今すぐ借りたい」の需要は満たしてくれます。また、概ね4ヶ月以内に返すメドが立っている場合は、アイフルの最大利息0円期間を使えば消費者金融に比べて上限金利が低めの三井住友銀行カードローンよりもお得に借入できる可能性があります（※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合があります）。
しかし4ヶ月を超えて返済する場合、銀行ならではの金利の恩恵を受けられます。すぐに借りてすぐに返す場合はアイフル、4ヶ月を超えてゆっくり返したい場合は三井住友銀行カードローンが良いと思います。
シチュエーションによってお得な使い方が異なるので、甲乙つけがたいですね。どちらもおすすめです。
