バンクイック・京都銀行カードローンを比較【どっちがいい?】違いを解説

バンクイック・京都銀行カードローンを比較【どっちがいい?】違いを解説

目次

バンクイックはMUFG・三井住友銀行カードローンはSMBC

バンクイック京都銀行カードローン
商号株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループ株式会社京都銀行
設立2001年4月2日1941年10月1日
資本金2兆1,415億円(2023年3月31日現在)421億円
株主日本マスタートラスト信託銀行株式会社(信託口)
株式会社日本カストディ銀行(信託口)
SSBTC CLIENT OMNIBUS ACCOUNT
(常任代理人 香港上海銀行東京支店)
THE BANK OF NEW YORK MELLON AS DEPOSITARY BANK FOR DR HOLDERS
(常任代理人 株式会社三菱UFJ銀行)
STATE STREET BANK WEST CLIENT – TREATY 505234
(常任代理人 株式会社みずほ銀行決済営業部)
日本マスタートラスト信託銀行株式会社(明治安田生命保険相互会社・退職給付信託口)
JP MORGAN CHASE BANK 385781
(常任代理人 株式会社みずほ銀行決済営業部)
JPモルガン証券株式会社
トヨタ自動車株式会社
GOVERNMENT OF NORWAY
(常任代理人  シティバンク、エヌ・エイ東京支店)
日本マスタートラスト信託銀行(信託口)
ノーザン・トラスト(AVFC)シルチェスターInt`l・VET
日本カストディ銀行(信託口)
日本生命保険
東京海上日動火災保険
明治安田生命保険
バンク・オブ・ニユーヨーク・メロン
京セラ
日本マスタートラスト信託銀行(オムロン退職給付信託口)
自社(自己株口)
住友生命保険
本社所在地〒100-0005
東京都千代田区丸の内二丁目7番1号
〒600-8416
京都市下京区烏丸通松原上る薬師前町700番地

バンクイック・京都銀行カードローンの提携ATM・金融機関を比較

スクロールできます
バンクイック京都銀行カードローン
共通セブン銀行(借入〇 / 返済〇)
ローソン銀行(借入〇 / 返済〇)
コンビニATM(E.net)(借入〇 / 返済〇)
セブン銀行(借入〇 / 返済〇)
ローソン銀行(借入〇 / 返済〇)
コンビニATM(E.net)(借入〇 / 返済〇)
共通しない三菱UFJ銀行(借入〇 / 返済〇)イオン銀行
ゆうちょ銀行

提携ATM手数料

バンクイック京都銀行カードローン
借入/返済どちらも手数料無料https://www.kyotobank.co.jp/kojin/branch/alliance/

バンクイック・京都銀行カードローンの返済方法を比較

バンクイック

来店不要 土日祝・夜間OK 手数料0円

三菱UFJ銀行の本人名義の普通預金口座から、自動支払いにより返済できます。毎月自動で返済できるので忘れることなく安心。三菱UFJ銀行の口座を持っていない方は スマートフォンアプリ「スマート口座開設」ならアプリでカンタンに申込可能!

京都銀行カードローン

来店不要 土日祝・夜間OK 手数料0円

毎月5日(銀行休業日の場合は翌営業日)を約定返済日とし、約定返済日に、当月約定返済日の前日時点における借入残高に応じた金額を京都銀行の返済用預金口座から自動引き落とし。

口座振替ができる金融機関

バンクイック

三菱UFJ銀行の本人名義の普通預金口座のみ。

京都銀行カードローン

京都銀行の普通預金口座のみ。口座がない方は、別途、契約時までに普通預金口座の開設が必要となります。

バンクイック・京都銀行カードローンの審査時間を比較(即日融資)

バンクイックで即日融資を受けるには

バンクイックは即日融資できますか?

条件によっては可能です。まず、平日の朝イチまでにネット申込みを済ませておいて下さい。そうすると午前中に仮審査の結果をご連絡でき、夕方には本審査の結果もご連絡できます。当行口座を持っていらっしゃればカード受取前でもアプリから振込可能です。

カードは当日中にテレビ窓口で受取れますか?

はい、受取れますよ。受取ったその場で借入も可能です。

バンクイックは土日祝でも審査は可能ですが、審査回答と借入れは翌営業日以降になります。そのため、土日祝に即日融資はできません。

しかし、電話して聞いてみた通り、バンクイックは平日なら即日融資が条件によっては可能です。こうなると、即日融資ができないとされてきた銀行カードローンのマイナス面は無くなり、消費者金融よりも低金利の銀行カードローンを選んだ方がお得だということになってきます。

もっとも、消費者金融には無利息サービスがあるので、数ヶ月程度なら無利息期間の恩恵を受けることで消費者金融の方がお得ですが、長い付き合いをするとなると、低金利の銀行カードローンに軍配が上がります。

本人名義の普通預金口座があれば

審査結果がより早く分かる可能性があります。バンクイックアプリをダウンロードすれば、アプリで審査が完了します。審査に通れば、ATMに行かなくてもアプリからかんたんに借入可能。三菱UFJ銀行のご本人の普通預金口座に振り込まれます

バンクイックで土日祝でも審査してもらう方法

電話による申込みなら以下の時間なら審査を受付けてもらえます。早ければ翌営業日に審査結果の回答が電話かメールで届きます。その回答を受けて、最寄のテレビ窓口(契約機)へ行くと、カード発行が可能です。その際、運転免許証が必要です。テレビ窓口に行かない場合はカードは郵送で届くため、2~3日かかります。

下記番号へお電話ください。
0120-959-555
携帯電話・PHSからもお申し込みいただけます。

[受付時間]
平日9:00~21:00、土・日・祝日9:00~17:00
12/31~1/3は休業とさせていただきます。

バンクイックアプリはもっと便利

三菱UFJ銀行にアプリでできることカード受取り
本人名義の普通預金口座なし審査申込み(審査書類アップロード)郵送またはテレビ窓口で
本人名義の普通預金口座あり審査申込み(審査書類アップロード)
カード受取前でもアプリから借入可能 ⇒ 本人の口座に振込み
郵送またはテレビ窓口で

三菱UFJ銀行に本人名義の普通預金口座を持っている場合でもカードは必ず発行されるので、カードレスにはできません。もっとも、アプリを使えば借入・返済どちらもできるので、カードの出番は少なくなります。カードではコンビニで借入・返済ができるので、場面によってアプリとカードの使い分けができます。

組合せできることお金の流れ
アプリ借入・返済借入:本人の三菱UFJ銀行口座に振込み ⇒ 提携ATMから引き出し
返済:本人の三菱UFJ銀行口座に入金しておく ⇒ 返済
アプリ+カード借入・返済借入(アプリ):本人の三菱UFJ銀行口座に振込み ⇒ 提携ATMから引き出し
借入(カード):本人の三菱UFJ銀行には振り込まれず、提携ATMからカードで直接引き出し

京都銀行カードローンで即日融資を受けるには

借入までの流れ(カードローン<ダイレクト>専用ダイヤルに電話して聞いてみた)

京都銀行に口座がない場合(キャッシュカードを郵送で受取る)
STEP
審査申込み

1日で仮審査が終わります。

⇓ 1営業日

STEP
メールが届く

仮審査に通過するとメールが届くので、メール内にあるURLから本人確認書類をアップロードすると、口座開設手続きと本審査に移ります。

⇓ 2~3週間

STEP
キャッシュカードが届く

本審査に通過すると、キャッシュカードが郵送されます。

京都銀行に口座がない場合(キャッシュカードを店頭で受取る)
STEP
最寄りの支店で口座開設

最寄りの京都銀行の支店に来店して口座開設すると、即日でキャッシュカードが発行されます。

⇓ 即日

STEP
ネット申込み

1日で仮審査が終わります。

⇓ 1営業日

STEP
メールが届く

仮審査に通過するとメールが届くので、メール内にあるURLから本人確認書類書類をアップロードすると、本審査に移ります。

⇓ 1~2営業日

STEP
利用開始

本審査の結果連絡後すぐに、手元のキャッシュカードで利用開始できます。

京都銀行に口座がある場合
STEP
審査申込み

1日で仮審査が終わります。

⇓ 1営業日

STEP
メールが届く

仮審査に通過するとメールが届くので、メール内にあるURLから本人確認書類書類をアップロードすると、本審査に移ります。

⇓ 1~2営業日

STEP
利用開始

本審査の結果連絡後すぐに、手元のキャッシュカードで利用開始できます。

バンクイック・京都銀行カードローンの金利・利息を比較

借入額によって設定できる金利は以下の通り利息制限法で規定されています。初めてお金を借りる場合、最初は上限金利だけを見ておけばOKです。

◯元本の金額が10万円未満のときの上限金利 → 年20%
◯元本の金額が10万円以上から100万円未満のとき上限金利 → 年18%
◯元本の金額が100万円以上のときの上限金利 → 年15%

そのため、バンクイックは14.6%、京都銀行カードローンは14.5%であり、京都銀行カードローンの方が若干お得です。

※ 以下の比較表は簡易的な試算です。取引状況により実際の返済額および返済期間と異なることがあります。くわしくは、各社の商品案内等でご確認ください。

10万円を借りた場合の利息(1~6ヶ月)

スクロールできます
利息
バンクイック(年14.6%)京都銀行カードローン(年14.5%)
10万円を1ヶ月借りた場合1,216円1,191円
10万円を2ヶ月借りた場合1,828円1,815円
10万円を3ヶ月借りた場合2,441円2,425円
10万円を4ヶ月借りた場合3,060円3,037円
10万円を5ヶ月借りた場合3,675円3,652円
10万円を6ヶ月借りた場合4,297円4,269円

15万円を借りた場合の利息(1~6ヶ月)

スクロールできます
利息
バンクイック(年14.6%)京都銀行カードローン(年14.5%)
15万円を1ヶ月借りた場合1,825円1,787円
15万円を2ヶ月借りた場合2,742円1,815円
15万円を3ヶ月借りた場合3,663円2,425円
15万円を4ヶ月借りた場合3,868円4,557円
15万円を5ヶ月借りた場合5,515円5,479円
15万円を6ヶ月借りた場合6,450円6,404円

20万円を借りた場合の利息(1~6ヶ月)

スクロールできます
利息
バンクイック(年14.6%)京都銀行カードローン(年14.5%)
20万円を1ヶ月借りた場合2,433円2,383円
20万円を2ヶ月借りた場合3,656円3,631円
20万円を3ヶ月借りた場合4,885円4,851円
20万円を4ヶ月借りた場合6,120円6,076円
20万円を5ヶ月借りた場合7,355円7,306円
20万円を6ヶ月借りた場合8,602円8,539円

25万円を借りた場合の利息(1~6ヶ月)

スクロールできます
利息
バンクイック(年14.6%)京都銀行カードローン(年14.5%)
25万円を1ヶ月借りた場合3,041円2,979円
25万円を2ヶ月借りた場合4,570円4,539円
25万円を3ヶ月借りた場合6,107円6,064円
25万円を4ヶ月借りた場合7,648円7,595円
25万円を5ヶ月借りた場合9,195円9,133円
25万円を6ヶ月借りた場合10,748円10,675円

30万円を借りた場合の利息(1~6ヶ月)

スクロールできます
利息
バンクイック(年14.6%)京都銀行カードローン(年14.5%)
30万円を1ヶ月借りた場合3,650円3,575円
30万円を2ヶ月借りた場合5,486円5,448円
30万円を3ヶ月借りた場合7,329円7,278円
30万円を4ヶ月借りた場合9,180円9,116円
30万円を5ヶ月借りた場合11,035円10,961円
30万円を6ヶ月借りた場合12,900円12,812円

35万円を借りた場合の利息(1~6ヶ月)

スクロールできます
利息
バンクイック(年14.6%)京都銀行カードローン(年14.5%)
35万円を1ヶ月借りた場合4,258円4,171円
35万円を2ヶ月借りた場合6,400円6,356円
35万円を3ヶ月借りた場合8,550円8,491円
35万円を4ヶ月借りた場合10,707円10,634円
35万円を5ヶ月借りた場合12,876円12,787円
35万円を6ヶ月借りた場合15,051円14,948円

40万円を借りた場合の利息(1~6ヶ月)

スクロールできます
利息
バンクイック(年14.6%)京都銀行カードローン(年14.5%)
40万円を1ヶ月借りた場合4,866円4,767円
40万円を2ヶ月借りた場合7,314円7,264円
40万円を3ヶ月借りた場合9,771円9,704円
40万円を4ヶ月借りた場合12,237円12,154円
40万円を5ヶ月借りた場合14,716円14,614円
40万円を6ヶ月借りた場合17,201円17,082円

45万円を借りた場合の利息(1~6ヶ月)

スクロールできます
利息
バンクイック(年14.6%)京都銀行カードローン(年14.5%)
45万円を1ヶ月借りた場合5,475円5,363円
45万円を2ヶ月借りた場合8,229円8,172円
45万円を3ヶ月借りた場合10,994円10,917円
45万円を4ヶ月借りた場合13,768円13,673円
45万円を5ヶ月借りた場合16,555円16,440円
45万円を6ヶ月借りた場合19,353円19,219円

50万円を借りた場合の利息(1~6ヶ月)

スクロールできます
利息
バンクイック(年14.6%)京都銀行カードローン(年14.5%)
50万円を1ヶ月借りた場合6,083円5,958円
50万円を2ヶ月借りた場合9,143円9,079円
50万円を3ヶ月借りた場合12,215円12,130円
50万円を4ヶ月借りた場合15,298円15,193円
50万円を5ヶ月借りた場合18,395円18,268円
50万円を6ヶ月借りた場合21,503円21,354円

バンクイック・京都銀行カードローンの職場への電話確認があるかを比較

バンクイック

勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。

バンクイックに電話して職場への電話確認をなしにできるかどうか聞いてみた

職場への在籍確認の電話をなしにできますか?

はい、できます。

その場合の条件を教えてもらえますか?

ネットでお申込後、第二リテールアカウント支店0120-959-555)にお電話いただき「会社への電話はなしにしてほしい」とお伝えいただければ、なしにできますのでご安心下さい。ただ、その場合は、会社名の入った書類を1点ご用意していただく必要がございます。

分かりました。あと、自宅への電話確認への電話があると公式HPに書いてあったのですが、どういうことですか?

審査申込の際、自宅の固定電話の番号を記入された場合、ご本人様の携帯電話に何度電話しても連絡が取れないときは、ご自宅の固定電話にかけさせていただく場合がございます。もちろん、固定電話があっても記入されない方も沢山いらっしゃいますので、ご記入いただかなくても大丈夫です。

第二リテールアカウント支店
0120-959-555
※受付時間:平日9:00~21:00、土・日・祝日9:00~17:00(12/31~1/3を除く)

京都銀行カードローン

京都銀行カードローンに電話して職場への電話確認をなしにできるかどうか聞いてみた

職場への在籍確認の電話をなしにできますか?

基本的には職場への在籍確認は行っておりませんが、必要と判断した場合は電話させていただきますので、なしにはできません。その場合、銀行名か担当者の個人名のどちらかを選んでいただきます。

どうしてもなしにはできませんか?

はい、その場合は契約のお取下げということになります。

カードローン<ダイレクト>専用ダイヤル
0120-976-889
受付時間/9:00~20:00(月~金)
ただし銀行の休業日は除きます。

バンクイック・京都銀行カードローンが郵送物なしで契約できる条件を比較

バンクイック

テレビ窓口でカードを受取る場合は、自宅や勤務先への書類の送付はありません。郵送で契約やカードの受取希望の場合は、書類を自宅へ郵送します。

京都銀行カードローン

店頭窓口で口座開設すると、その場でキャッシュカードが受取れます。キャッシュカード受取後にネット申込みすることで郵送物はありません。

バンクイック・京都銀行カードローン、カードレスにできるかを比較

バンクイック

カードレスにはできません三菱UFJ銀行の口座があれば、アプリから申込むとカード受取前でも三菱UFJ銀行のご本人の普通預金口座に振り込まれます。

京都銀行カードローン

カードレスにはできません。キャッシュカード一体型しかありませんが、アプリを使えばカードを使わずに振込操作ができます。

バンクイック・京都銀行カードローンの本人確認書類を比較

バンクイック

一般的なネット申込みの場合(カードを郵送で受取り)

「運転免許証」・「パスポート」・「健康保険証」・「個人番号カード」・「在留カード」・「特別永住者証明書」のいずれか2点のアップロードが必要です。

50万円超の利用限度額を希望の場合には、収入証明書のコピーが必要です。
「源泉徴収票」・「住民税決定通知書」・「納税証明書その1・その2(個人事業者の方)」・「確定申告書第1表・第2表」のいずれか1点。

「運転免許証」・「パスポート」・「健康保険証」・「個人番号カード」・「在留カード」・「特別永住者証明書」のいずれか1点しか用意できない場合その1点に加え、以下の「その他の書類」・「補完書類」の中から1点をご用意ください。

「運転免許証」・「パスポート」・「健康保険証」・「個人番号カード」・「在留カード」・「特別永住者証明書」のいずれも用意できない場合その他の書類」を2点、又は「その他の書類」1点+「補完書類」1点をご用意ください。 

その他の書類
・住民基本台帳カード(顔写真入り)
・運転経歴証明書(平成24年4月1日以降交付のもの)
・官公庁から発行・発給された書類で官公庁が顔写真を貼付したもの(※)
・各種福祉手帳(身体障害者手帳など)
・住民票の写し(コピーではありません) 等
※ ご本人さまから提示された場合に限ります。

補完書類
・公共料金の領収書(電気・水道ガス・固定電話・NHK)(※)
・国税・地方税の領収書、納税証明書(※)
・社会保険料の領収書(※)
※ 現住居の記載があるご本人名義のもので、領収書日付等が6ヵ月以内のもの。

一般的なネット申込みの場合(カードをテレビ窓口で受取り)

書類をアップロードするまでは上記と同じです。その後、テレビ窓口で本契約・カードを受取るには運転免許証が必要です。運転免許証以外の本人確認書類(健康保険証・パスポート・個人番号カード・在留カード・特別永住者証明書等)では、テレビ窓口でカードは受取れず、後日郵送となります。

直接テレビ窓口に来店して申込む場合

上記の必要書類をテレビ窓口に持参します。申込みの際、申込書に勤務先についての記入が必要となるので、予め勤務先の住所・電話番号・社員数・入社年月をメモしておいて下さい。バンクイックの審査申込み入力項目は、以下のページを見て下さい。

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アプリから申込む場合

すべての手続きがアプリで完了します。三菱UFJ銀行の口座があれば、アプリから申込むとカード受取前でも三菱UFJ銀行のご本人の普通預金口座に振込まれます。三菱UFJ銀行の口座がなければATMでの借入れになり、バンクイックカードが必要です。カードをテレビ窓口で受取る場合は、免許証が必要です。

京都銀行カードローン

運転免許証(運転免許証をお持ちでない場合はパスポート等)。外国人の方は在留資格が記載された「住民票の写し」。

バンクイック・京都銀行カードローンのおまとめローンを比較

バンクイック

バンクイック公式HPには「おまとめローン」「借換えローン」というような商品はありませんが、10秒借入診断のページには「他社借入」についての記入項目があります。また、総量規制(収入の1/3を超える借入はできない)は銀行カードローンは対象外のため、消費者金融よりも制約からの自由度が高く借入れできるので、おまとめにも柔軟に対応していると思われます。

提出する収入証明書類(50万円超の利用限度額を希望の場合)

収入証明書として以下のいずれか1点をご用意ください。

1.源泉徴収票
2.住民税決定通知書
3.納税証明書その1・その2(個人事業者の方)
4.確定申告書第1表・第2表

※ 上記以外にも追加で書類をご用意いただくことがあります。
※ 申込時にお伺いした内容と送付いただいた申込書類が異なる場合は、審査結果を変更する場合があります。

京都銀行カードローン

京都銀行カードローンは、おまとめに対応しています。パート・アルバイト、派遣・契約社員、個人事業主、法人代表者の方は、100万円が上限となります。

提出する収入証明書類(50万円超の利用限度額を希望の場合)

収入証明書として源泉徴収票が必要です。

まとめ – バンクイックと京都銀行カードローン、結局どっちがいいの?

バンクイックは、三菱UFJ銀行に口座がなくても申込み・借入ができますが、京都銀行カードローンは京都銀行に口座がなければカードローン契約と同時に口座開設手続きも必要になります。そのため、郵送でキャッシュカードを受取ってカードローンを利用できるようになるまで2~3週間かかってしまいます。

バンクイックは最短即日で借入可能です。一方、京都銀行カードローンは、京都銀行に口座がある、または店頭窓口で口座開設をしてその場でキャッシュカードを受取る場合、その後にネット申込みすると最短3営業日でカードローン利用可能となります。

京都銀行に口座がある、または近くに京都銀行の支店がある場合は、京都銀行カードローンの方がいいですが、それ以外ならバンクイックの方がおすすめできます。

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この記事を書いた人

株式会社ラパヌイ(⇒ 会社情報)代表。高校卒業後、様々なバイトをしながら人生を模索。22歳で福祉専門学校に入り保育士資格を取得後、臨床心理学を学ぶために大学に編入。卒業後に児童福祉施設に就職するが、福祉職に未来はないと感じ3年で離職。2004年に黎明期のアフィリエイトの洗礼を受け、様々なサイトを立ち上げて売り上げを伸ばし独立。2020年に宅建資格を取得後、法律の勉強が楽しくなり、伊藤塾で司法試験に向けて勉強中。2017~2019年の間で世界を4周し、5周目を計画中。

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